Allgemein

Die meisten Kreditinteressenten legen besonderen Wert darauf, dass der gewünschte Kredit sofort ausgezahlt wird. Die Gründe hierfür können sehr vielseitig sein. Viele Kreditinteressenten benötigen beispielsweise sehr kurzfristig Geld, weil dringend notwendige Reparaturen finanziert werden müssen, die Bank den Dispositionskredit gekündigt hat oder spontane Anschaffungen finanziert werden sollen. Wenn es auch Ihnen wichtig ist, dass Ihr Kredit sofort ausgezahlt wird, sollten Sie sich bei der Suche nach dem passenden Kreditangebot vor allem auf Sofortkredite konzentrieren. Sofortkredite bieten sich schon allein deshalb an, weil Sie hier von einer besonders raschen Auszahlung profitieren. Die Auszahlung wird eben sofort veranlasst und kann auf Ihren Wunsch bei den meisten Anbietern auch auf einem bestimmten Weg erfolgen, sodass der Auszahlungsprozess noch zusätzlich beschleunigt wird. Einige Anbieter bieten hierzu beispielsweise das sogenannte Blitzüberweisungsverfahren an oder können Ihnen den Kreditbetrag postbar zukommen lassen.

Die Sofortauszahlung

Auch wenn es sich im ersten Moment so anhört, als könnten Sie schon in wenigen Augenblicken Ihren Kreditbetrag in den Händen halten, ist dies grundsätzlich auch dann nicht der Fall, wenn Ihr Kredit sofort ausgezahlt wird. Denn die Sofortauszahlung wird natürlich erst dann veranlasst, wenn der von Ihnen unterschriebene Antrag auf einen entsprechenden Kredit beim Anbieter eingegangen ist, eingehend geprüft wurde und angenommen worden ist. Aufgrund der Postlaufzeiten können so durchaus mehrere Tage vergehen, bis die Kreditauszahlung veranlasst wird. Allerdings geht die Auszahlung dann in der Regel sehr schnell von statten. Beim Blitzüberweisungsverfahren erhalten Sie den Kreditbetrag beispielsweise schon nach weniger als einer Stunde, nachdem die Bank die Auszahlung veranlasst hat.

Am bestem im Internet abschließen

Für Sie als Kreditinteressent mit Interesse an einer schnellen Auszahlung sind vor allem die Angebote der Direktbanken im Internet interessant. Anbieter wie die Credit Plus Bank, Credit Europe Bank, Easycredit oder die DKB gewährleisten eine schnelle Abwicklung und können eine Kreditauszahlung innerhalb von wenigen Tagen sicherstellen.

Wer einen Kredit nach Privatinsolvenz aufnehmen möchte, wird in der Regel auf Ablehnung stoßen. Immerhin wurde bereits einmal eingestanden, sich überschuldet zu haben und in der Schufa Akte findet sich ein entsprechender Hinweis. Auch Kreditgeber, welche nicht jeden Schufa Eintrag gleich als Ausschlusskriterium werten, stufen die private Insolvenz als schwerwiegend ein und verweigern nahezu allen Fällen die Genehmigung eines Kreditantrages.

Gibt es Chancen für einen Kredit nach Privatinsolvenz?

Wer als Arbeitnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, kann vorwiegend bei Schweizer Banken einen Kredit ohne Schufa aufnehmen. Wenn keine entsprechende Anfrage erfolgt, erfährt der gewählte Kreditgeber nicht von der Privatinsolvenz, so dass die Genehmigung eines Kreditantrages nicht ausgeschlossen erscheint. Allerdings verfügen die meisten Menschen, die Privatinsolvenz anmelden, nicht über ein entsprechend hohes Einkommen.
Eine weitere Möglichkeit, trotz der privaten Insolvenz zu einem Kredit zu kommen, ist das Stellen eines Bürgen mit einer sehr guten Bonität. Dieser muss sich der Tragweite seiner Verantwortung aber bewusst sein. Seitdem einige Gerichte Bürgen von der Leistungspflicht freigesprochen haben, weil sie die Folge ihrer Unterschrift nicht erkannt haben und die Bank sie nicht aufgeklärt hatte, akzeptieren die meisten Geldinstitute nicht mehr jeden halbwegs solventen Verwandten als Bürgen.

Besondere Fälle

in einigen wenigen Fällen kann ein Kredit nach Privatinsolvenz von staatlichen Stellen vergeben werden. Das ist in erster Linie dann der Fall, wenn der Antragsteller Geld benötigt, um eine drohende Arbeitslosigkeit abzuwehren. Hier sind vor allem der Weg in die Selbstständigkeit oder der Umzug in eine andere Stadt zu nennen; in beiden Fällen kann die Arge ein Darlehen gewähren. Das gleiche gilt in Einzelfällen bei erforderlichen Ersatzanschaffungen, wenn der Antragsteller Hartz IV Leistungen bezieht und zwingend notwendige Ausgaben nicht aus der laufenden Hilfe zum Lebensunterhalt bestritten werden können.

Viele Banken lehnen einen Kredit bei geringem Einkommen ab, da ihnen die Sicherheit der Rückzahlung des Darlehens fehlt. Diese Sichtweise ist durchaus verständlich, denn ein knappes Einkommen lässt in der Regel nur wenig Spielraum für die Rückzahlung von Schulden. Dennoch stehen auch Personen mit einem geringen Verdienst häufig vor der Notwendigkeit, einen Kredit aufzunehmen. Während gut verdienende Haushalte eine neue Waschmaschine oder auch einen neuen Fernseher aus dem laufenden Einkommen bezahlen können, müssen schlecht verdienende Menschen eine derartige Anschaffung finanzieren.

Wo wird ein Kredit bei geringem Einkommen genehmigt?

Nicht alle Banken und nur wenige Händler verlangen für eine geringe Kreditsumme einen Einkommensnachweis, oft fragen sie die Höhe der monatlichen Einnahmen auch nicht ab. In diesen Fällen kann der Kunde trotz seines geringen Einkommens ein Darlehen erhalten.
Bei der Vereinbarung über die Höhe der Raten ist auf die finanzielle Belastbarkeit zu achten; ein geringes Einkommen zwingt zu einer geringen Ratenhöhe, wodurch sich die Laufzeit des Darlehens naturgemäß verlängert und die Gesamtkosten steigen.
Angebote für einen Kredit ohne Einkommensnachweis finden sich sowohl bei einigen Geschäftsbanken als auch im Internet.
Eine weitere Möglichkeit bietet das Gespräch mit der Hausbank. Wenn diese den Kunden als zuverlässig kennen gelernt hat, wird sie ihm oft trotz geringer Einnahmen einen Kleinkredit gewähren.

Was ist zu beachten?

Wer als Kunde einen Kredit bei geringem Einkommen erhält, kann nur geringe Ratenzahlungen leisten. Diese sind bereits beim Abschluss des Kreditvertrages zu vereinbaren, da spätere Änderungen häufig mit Gebühren verbunden sind. Die Zahlung der Raten muss unbedingt pünktlich vorgenommen werden, da eine verspätete Ratenzahlung im Extremfall zur Kündigung des Darlehens durch die Bank führen kann. Da Menschen mit einem geringen Einkommen besonders intensiv mit ihrem Geld haushalten müssen, ist der Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote für sie besonders wichtig, damit sie einen preiswerten Kredit erhalten. Der effektive Jahreszins ist für den Vergleich am wichtigsten.

Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, muss in der Regel eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen. Diese Kredit aufnehmen Voraussetzungen können indes recht unterschiedlich ausfallen.

Unterschiede in der Kreditaufnahme:

Banken, die ihren Sitz in Deutschland haben und hier Filialen unterhalten, unterliegen relativ strengen Restriktionen, was die Vergabe von Krediten anbetrifft. Diese Kredit aufnehmen Voraussetzungen betreffen zunächst das Mindestalter des Kreditnehmers: Wer nicht mindestens 18 Jahre alt ist, erfüllt die Kredit aufnehmen Voraussetzungen der Bank nicht.

Darüber hinaus wird die Schutzgemeinschaft der Banken, die SCHUFA, kontaktiert: Wer hier einen negativen Eintrag hat, also einen anderen Kredit nicht fristgerecht zurückbezahlt hat, kann keinen weiteren Kredit erhalten.
In aller Regel wird darüber hinaus ein Einkommensnachweis verlangt. Bei kleineren Krediten genügt hier meist ein Vorzeigen der letzten Lohnabrechnungen über etwa drei bis sechs Monate; bei größeren Krediten wird häufig der Arbeitsvertrag verlangt, was für die vielen Menschen, die mittlerweile in befristeten Arbeitsverhältnissen stehen, zu einem ernsten Problem werden kann. Hier ist es an der Regierung, entsprechende Rahmenbedingungen zu schaffen, da ansonsten die Realität auf dem Arbeitsmarkt von der Realität auf dem Gebiet der Kreditvergabe zu aller Schaden auseinander zu driften droht.

Konkurrenz durch das Internet:

Die an und für sich geltenden strengen Auflagen werden speziell dadurch zu einer Farce, dass es mittlerweile eine Vielzahl von online Banken gibt, die vollkommen unbürokratisch Kredite vergeben. Diese Banken betreiben keine Filialen, beschäftigen daher auch kein Personal und vergeben Kredite aus dem Ausland, wo meist weniger oder gar keine Regeln gelten. Da die Kunden dieser Banken letztlich die Infrastruktur jener Banken nutzen, die ihren Kunden per Gesetz nicht die selben Leistungen bieten dürfen, ergibt sich eine Situation, in der der Gesetzgeber dringend handeln sollte.

Für den Kunden sind die Voraussetzungen, um einen Kredit aufzunehmen, indes besser denn je: Die online Anbieter unterbieten sich gegenseitig, die Zugangsbedingungen sind faktisch abgeschafft und den Kunden steht ein dichtes Netz an Bankautomaten zur Verfügung, an deren Kosten man sich nicht beteiligen muss, sofern man seine Geschäfte über eine online Bank abwickelt.

Möglicherweise haben Sie als Kreditinteressent auch schon versucht, seriöse Kreditvermittler zu finden und ein günstiges Darlehen über einen solchen Anbieter abzuschließen. Leider ist es tatsächlich so, dass viele Unternehmen im Bereich der Kreditvermittlung nicht unbedingt seriös arbeiten. Im Allgemeinen ist die Branche der Kreditvermittler sogar dafür bekannt, dass sich hier viele sprichwörtliche „schwarze Schafe“ tummeln. Für Sie als Kreditinteressent gilt daher stets die Devise: Vorsicht ist besser als Nachsicht! Wer einen Kredit über einen Kreditvermittler abschließen will, kann zwar viel Geld sparen, läuft gleichzeitig aber auch Gefahr, auf einen unseriösen Anbieter hereinzufallen. Bei der Zusammenarbeit mit einem Kreditvermittler sollte man deshalb einige grundsätzliche Regeln beachten!

Unseriöse Kreditvermittler entlarven

In der Regel genügt es, wenn Sie einige Aspekte beachten, um seriös arbeitende Kreditvermittler von unseriösen Anbietern unterscheiden können. Achten Sie vor allem darauf, dass keine Vorkosten anfallen. Einige Kreditvermittler berechnen hohe Vorkosten, auch wenn kein Kredit zu Stande kommt. Dies ist absolut unüblich und wird nicht von seriösen Kreditvermittlern praktiziert. Achten Sie weiterhin darauf, dass der Kreditvermittler Ihnen kein überteuertes Darlehen vermittelt. Prüfen Sie unbedingt nach, ob die Konditionen marktüblich sind. Oft vermitteln unseriöse Kreditvermittler die Darlehen, für die sie die höchsten Provisionen erhalten. Für Sie als Kreditnehmer sind diese Kredite meistens suboptimal.

Setzen Sie auf bekannte und seriös arbeitende Kreditvermittler

Ein Kreditvertrag ist Vertrauenssache und oft geht es um sehr viel Geld. Genau aus diesem Grund sollten Sie sich unbedingt auf seriöse Kreditvermittler beschränken, wenn Sie den gewünschten Kredit nicht direkt bei einer Bank beantragen wollen. Achten Sie darauf, dass der Kreditvermittler Ihrer Wahl schon möglichst lange erfolgreich am Markt aktiv ist. Beschränken Sie sich auf bekannte Namen wie Bon Kredit, bei denen Sie sich der Seriosität sicher sein können und die Möglichkeit einer Kreditanfrage vollkommen unverbindlich und kostenlos ist.