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Kredit für Selbständige

Kredit für Existenzgründer ohne Eigenkapital

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Wenn ein Kredit für Existenzgründer ohne Eigenkapital aufgenommen werden soll, ist die Hausbank grundsätzlich der erste Ansprechpartner. Der Grund liegt nicht alleine darin, dass diese den Existenzgründer persönlich oder zumindest aus einer längeren Geschäftsbeziehung kennt. Sowohl die Kreditanstalt für Wiederaufbau als auch Landesbanken vergeben ihre Existenzgründungsdarlehen ausschließlich über Geschäftsbanken. Während das Startgeld der KfW bundesweit nach einheitlichen Kriterien vergeben wird, unterscheiden sich die entsprechenden Programme der Länder voneinander.
Einige Bundesländer fördern zudem besonders Existenzgründungen in strukturschwachen Gebieten.
 
 

Erforderliche Unterlagen für einen Kredit für Existenzgründer ohne Eigenkapital

Neben der persönlichen Kreditwürdigkeit und einem überzeugenden Auftreten in den Geschäftsräumen der Bank ist ein tragfähiges Geschäftsmodell von größter Wichtigkeit, um einen Kredit für Existenzgründer ohne Eigenkapital zu erhalten. Aus dem Geschäftsmodell, neudeutsch als Business Plan bezeichnet, geht hervor, welcher Art das zu gründenden Unternehmen ist und wann erstmals mit Gewinn gerechnet wird. Dabei sind realistische und belastbare Angaben über die Konkurrenzsituation und die Gewinnerwartung unabdingbar. Unbedingt herauszustellen ist auch, welchen Vorteil das neue Unternehmen für die möglichen Kunden bietet. Die Unterstützung einer Unternehmensberatung oder der Industrie- und Handelskammer bei der Erstellung des Business Plans ist dringend zu empfehlen.
 

Regionale Banken und Risikokapital

Öffentlich-rechtliche Sparkassen sowie genossenschaftliche Volks- und Raiffeisenbanken haben gemäß ihrer Satzungen unter anderem die Aufgabe, die regionale Wirtschaft mit Krediten zu versorgen. Aus diesem Grund unterstützen sie häufig Unternehmensgründungen mit günstigen Krediten, wenn sich der Firmensitz in ihrem regionalen Geschäftsbereich befindet und während der Darlehensphase nicht verlegt wird. Diese Banken sind ideale Ansprechpartner für den die Förderkredite übersteigenden Geldbedarf. Genossenschaftsbanken erwarten zumeist die Mitgliedschaft ihrer Darlehensnehmer, der dafür aufzubringende Betrag ist gering und gibt fast immer eine gute Rendite.
Risikokapital kommt in erster Linie bei technisch orientierten Existenzgründungen in Betracht. Die Geber des Risikokapitals leisten eine Anschubfinanzierung und verkaufen nach einigen Jahren ihre Beteiligung. Dabei tragen sie im Gegensatz zu allen anderen Finanzierungsformen das Risiko des Scheiterns, als Gegenleistung fordern sie jedoch ein sehr starkes Mitspracherecht im Unternehmen ein.

Überbrückungskredit für Selbständige

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Mit einem Überbrückungskredit für Selbständige können Selbstständige auch im Falle eines finanziellen Engpasses liquide bleiben und vermeiden, dass in den betrieblichen Abläufen Störungen oder Unterbrechungen eintreten. Die Nachfrage nach Überbrückungskrediten für Selbstständige ist in der Regel hoch, weil die meisten Selbstständigen eine sehr unregelmäßige Einkommenssituation haben. Für viele Selbstständige kommt ein gewöhnlicher Ratenkredit nicht als geeigneter Überbrückungskredit für Selbständige in Frage. Stattdessen sind vor allem sehr kurzfristige und flexible Darlehen gefragt, sodass eine schnelle Rückzahlung bei Beendigung des Liquiditätsengpasses stets möglich ist.

Überbrückungskredit für Selbständige

Als Selbstständiger können Sie beispielsweise auf den KfW Unternehmerkredit zurückgreifen, wenn Sie die Liquidität Ihres Unternehmens sichern wollen. Dieses Darlehen können Sie allerdings nur nutzen, um Investitionen zu tätigen, die im Zusammenhang mit Ihrem Unternehmen stehen oder um Betriebsmittel anzuschaffen. Auch bietet es sich in vielen Fällen an, eine Dispositionslinie als Überbrückungskredit für Selbständige zu nutzen. Insbesondere dann, wenn Sie als Unternehmer nur für kurze Zeit Geld benötigen, ist der Dispositionskredit meist die unkomplizierteste Alternative, wenngleich die anfallenden Zinsen in der Regel sehr hoch sind.

Auch ein Ratenkredit eignet sich für die Überbrückungsfinanzierung

Für eine längerfristige Überbrückung können Sie auch einen speziellen Ratenkredit nutzen. In diesem Zusammenhang spielen die üblichen Ratenkredite für Privatkunden allerdings kaum eine Rolle. Stattdessen sollten Sie sich gezielt nach einem Ratenkredit für Selbstständige umsehen. Ein solches Darlehen bietet Ihnen beispielsweise der Kreditvermittler Bon Kredit. Die Kreditvergabe ist in der Regel möglich, wenn Sie sich mindestens drei Jahre in der Selbstständigkeit befinden und über eine hinreichende Bonität verfügen. Ob die Möglichkeit einer Kreditvergabe im individuellen Fall gegeben ist, können Sie als Kreditinteressent bei Bon Kredit ganz einfach im Rahmen einer kostenlosen und unverbindlichen Kreditanfrage überprüfen. Eine Kreditvergabe ist grundsätzlich sogar ohne Schufa möglich!

Ratenkredit Selbständige

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Nur bei wenigen Banken können einen Ratenkredit Selbständige aufnehmen. Dies liegt schon allein daran, dass die meisten Banken den hohen Aufwand vermeiden wollen, der mit der Bewertung der Bonität von Selbstständigen verbunden ist. Auch den tendenziell höheren Risiken, die eine Kreditvergabe an Selbstständige aus Sicht der Banken mit sich bringt, wollen viele Institute gerne vermeiden. Vor allem die standardisierten Ratenkreditangebote der meisten Direktbanken richten sich fast immer ausschließlich an Arbeitnehmer. Einen Ratenkredit Selbstständige anzubieten kommt für die meisten Banken einfach nicht in Frage.

Bei Bon Kredit können einen Ratenkredit Selbstständige aufnehmen

Als einer der wenigen Anbieter von Ratenkrediten für Selbstständige bietet beispielsweise Bon Kredit entsprechende Darlehen an. Diese stehen auch für Selbstständige schon ab einem Zinssatz von nur 4,90 Prozent pro Jahr effektiv zur Verfügung. Allerdings müssen auch bei Bon Kredit hohe Voraussetzungen erfüllt werden, damit Sie als Selbstständiger einen Kredit bekommen können. So müssen Sie sich beispielsweise schon mindestens drei Jahre als Selbstständiger behauptet haben, damit Sie einen Kredit bekommen können. Die Möglichkeit einer Kreditanfrage bietet Bon Kredit kostenlos an, sodass Sie ein individuelles Angebot auf jeden Fall einholen sollten.

Alternativen für Selbstständige

Als Selbstständiger haben Sie sicherlich deutlich weniger Möglichkeiten, einen passenden Kredit zu finden, als beispielsweise Arbeitnehmer. Allerdings bieten sich Ihnen beispielsweise über neue Plattformen wie Smava interessante Alternativen, um auch als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen. Hier sind die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe nicht so stark manifestiert wie bei Banken, sondern Sie haben die Möglichkeit, potentielle Kreditgeber mit einem schlüssigen Konzept zu überzeugen. Eine Kreditvergabe wird hier oft auch dann möglich, wenn Sie bei einer normalen Bank keinen Kredit bekommen würden.

Darlehen für Existenzgründer

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Menschen, die sich eine neue Existenz aufbauen wollen, benötigen häufig ein Darlehen für Existenzgründer, mit dem die Startinvestitionen finanziert werden können. Allerdings vergeben die Banken Darlehen an Existenzgründer sehr restriktiv, da noch keine Werte über den Geschäftserfolg geliefert werden können. Trotz ausführlichem Business-Plan ist eine Kreditvergabe meist ausgeschlossen, etwa wenn die Existenzgründung in einer Branche erfolgt, die von den Banken negativ bewertet wird. Ein Kreditvertrag kann in diesem Fall nur dann abgeschlossen werden, wenn der Kreditsuchende ausreichende Sicherheiten zur Verfügung stellt, die die Bank zur Vergabe der Darlehen benötigt.

Wie Banken von Darlehen für Existenzgründer überzeugt werden können

Um die Bank von der Vergabe eines Existenzgründerdarlehens überzeugen zu können, ist ein überzeugendes Auftreten wichtig. Schließlich muss die Bank davon überzeugt werden, für das jeweilige Vorhaben Kredite zur Verfügung zu stellen. Idealer Weise verfügen Existenzgründer zusätzlich über einen professionell ausgearbeiteten Business-Plan, in dem die weitere Entwicklung des Geschäfts sowie die möglichen Einkünfte ersichtlich sind. Nur wenn dieser Business-Plan nachvollziehbar ist, wird die Bank über die Vergabe des Kredites entscheiden.
Die Konditionen für den Kredit orientieren sich maßgeblich an der Bonität der Existenzgründer sowie der zur Verfügung gestellten Sicherheiten. Je geringer das Risiko für die Bank bei Kreditvergaben ist, desto niedriger ist auch der Finanzierungszins.

Zinsgünstige Förderkredite

Neben den Hausbanken bietet auch die KfW Mittelstandsbank als staatliches Kreditinstitut Darlehen für Existenzgründer, die über die Hausbank beantragt werden. Die Haftung für diese Darlehen übernimmt die Hausbank nach Prüfung der Kreditunterlagen. Die Darlehen der KfW können als Start-Geld in Anspruch genommen werden und stehen bis zu einer Höhe von 50.000 Euro zur Verfügung. Dieses Geld kann unter anderem für den Kauf von Fahrzeugen aber auch für Maschinen oder Gebäude genutzt werden.
Der große Vorteil dieser Darlehen ist zum einen der niedrige Zinssatz sowie die tilgungsfreien Anlaufjahre, durch die die Kreditbelastung gering gehalten werden kann. Zusätzlich bietet die KfW aber auch die Haftungsfreistellung für einen Teil des Kredites, so dass die Hausbank von der Kredithaftung freigesprochen wird. In diesem Fall kann die Kreditvergabe meist beschleunigt werden.

Schneller Kredit für Selbständige

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Ein schneller Kredit für Selbständige wird leider nur von sehr wenigen Banken angeboten. Schon grundsätzlich haben es Selbständige bei den meisten Banken eher schwer, einen Ratenkredit zu bekommen. Allerdings schränkt sich die Auswahl der verfügbaren Angebote noch weiter ein, wenn die Auszahlung des Kredites besonders schnell ablaufen soll. Die meisten Banken sehen eine besonders rasche Auszahlung nämlich nicht explizit vor. Kein Wunder also, dass ein schneller Kredit für Selbständige eigentlich nur bei spezialisierten Nischenanbietern wie Bon Kredit zu finden ist.

Voraussetzungen für den Sofortkredit für Selbstständige

Natürlich müssen Sie auch als Selbstständiger ganz bestimmte Voraussetzungen erfüllen, damit Sie einen Sofortkredit für Selbstständige aufnehmen können. In diesem Zusammenhang ist beispielsweise auch die bisherige Dauer Ihrer Selbstständigkeit ein bedeutender Aspekt. Außerdem sollten Sie natürlich den wirtschaftlichen Erfolg Ihrer Selbstständigkeit belegen können. Denn irgendwie müssen Sie den Kredit ja auch wieder zurückzahlen. Aber keine Sorge: Auch für den Fall, dass Ihr Unternehmen noch keine ausreichenden Gewinne erwirtschaftet, können Sie durch den Einbezug eines Dritten als zweiten Darlehensnehmer oder Bürge einen Kredit für Selbständige bekommen. Die genauen Voraussetzungen für die Kreditvergabe variieren aber von Anbieter zu Anbieter teilweise ganz erheblich.

Schneller Kredit für Selbständige muss nicht immer teuer sein!

Wenn Sie sich entscheiden einen Eilkredit für Selbständige aufzunehmen, können Sie bei Bon Kredit – wie jeder andere Kreditnehmer auch – von günstigen Sollzinsen ab 4,90 Prozent effektiv pro Jahr profitieren. Weil Bon Kredit mit dutzenden Banken aus ganz Europa zusammenarbeitet und Ihnen das beste Produkt aus einem entsprechend großen Portfolio an verfügbaren Kreditangeboten vermittelt, können Sie sich sicher sein, dass Sie ein zinsgünstiges Darlehen erhalten, wenn Sie aller Voraussetzungen für die Kreditvergabe erfüllen. Weil die Zinsen bonitätsabhängig sind, also von Ihrer individuellen wirtschaftlichen Situation abhängen, sollten Sie ein unverbindliches und natürlich kostenloses Kreditangebot einholen, um zu erfragen, welche Konditionen in Ihrem Fall möglich sind.