Kredit ohne Schufa

Geld leihen ohne Schufa

17/04/2014 by Autor

Geld leihen ohne Schufa lässt sich leicht im Pfandleihhaus oder über Bekannte. Die meisten Arbeitgeber führen ebenfalls keine Schufa-Anfrage durch, wenn sie gemäß einer bestehenden Betriebsvereinbarung Mitarbeiterkredite vergeben. Falls Besitzer einer Lebensversicherung oder einer privaten Rentenversicherung diese beleihen, nutzen sie für ihren Kredit eigene Auszahlungsansprüche, so dass die Vornahme einer Schufa-Anfrage durch den Versicherer nicht erforderlich ist. Von der Möglichkeit zur Beleihung der Versicherung dürfen Sparer bei Riester-Verträgen und Rürup-Verträgen jedoch keinen Gebrauch machen, da sie in diesem Fall den Förderungsanspruch beziehungsweise das Recht auf den Steuernachlass rückwirkend verlieren. Erfahrungsgemäß führen Händler bei Folgebestellungen ihrer Bestandskunden selten eine erneute Schufa-Anfrage durch, eine Sicherheit über ihr Unterbleiben besteht jedoch nicht.

Für wen ist Geld leihen ohne Schufa sinnvoll?

Der Abschluss eines Kreditvertrages ohne Schufa bedeutet, dass der Darlehensgeber weder eine Schufa-Anfrage stellt noch die Kreditaufnahme an den Kreditsicherungsverein meldet. Entsprechende Darlehen sind nicht nur bei vorhandenen negativen Schufa-Einträgen, sondern auch bei der geplanten Aufnahme eines weiteren Darlehens in naher Zukunft sinnvoll. Selbst der Wechsel des Strom- und Gasanbieters kann scheitern, wenn der Kunde innerhalb des letzten halben Jahres einen größeren Kredit aufgenommen hat. Das liegt daran, dass eine der Schufa gemeldete Kreditaufnahme auch anderen Unternehmen wie Creditreform bekannt wird und diese Auskunftei Nichtbanken standardmäßig lediglich einen Score-Wert mitteilt, welcher sich für das erste Jahr nach dem Abschluss eines Kreditvertrages verschlechtert.

Ohne Schufa Geld bei Schweizer Banken entleihen

Der typische Ansprechpartner für einen Kredit ohne Schufa ist eine Schweizer oder Liechtensteiner Bank. Dort können vornehmlich Arbeitnehmer Geld leihen ohne Schufa Auskunft und ohne Schufa Information über die Kreditaufnahme, da die eidgenössischen Geldinstitute keine Mitglieder des für Deutschland zuständigen Kreditsicherungsvereines sind. Freiberufler und Selbständige erhalten bei einigen Schweizer Instituten einen Bankkredit ohne Schufa nach einem Direktantrag, die meisten der eidgenössischen Geldinstitute vergeben an Nichtarbeitnehmer Darlehen ausschließlich über einen Kreditvermittler. Vor der Beauftragung des Dienstleisters überzeugen Kreditsuchende sich, dass dieser ausschließlich eine angemessene Vermittlungsprovision im Erfolgsfall und keine Vorkosten berechnet. Die Einschaltung einer Kreditvermittlung ist für Arbeitnehmer erforderlich, wenn ihr Schweizer Darlehen höher als 3500 Euro ausfallen soll.

Kredit ohne Bonität

14/04/2014 by Autor

Einen Kredit ohne Bonität im Vollsinn kann es nicht geben, da die Kreditwürdigkeit des Antragstellers Voraussetzung dafür ist, dass der Darlehensgeber die Kreditsumme einschließlich der vereinbarten Zinsen zurückerhält. Selbst bei Pfandkrediten über das Leihhaus, bei welchen Fragen nach der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers generell ausgeschlossen sind, ersetzt das hinterlegte Pfand die Bonität des Kunden. Der Begriff „ohne Bonität“ wird in der Kreditwirtschaft bevorzugt als Synonym für eine schlechte Bonität oder den Verzicht auf eine Bonitätsprüfung verwendet. Die Kreditaufnahme ohne Bonität im banküblichen Sprachgebrauch ist naturgemäß nur unter erschwerten Bedingungen und zu das Ausfallrisiko teilweise ausgleichenden hohen Zinssätzen möglich.

Darlehen ohne Schufa als Kredit ohne Bonität

Eine schlechte Schufa-Auskunft ist einer der häufigsten Gründe, die Bonität eines Kreditantragstellers als schwach zu bewerten. Wenn ein starkes oder mehrere weiche Negativmerkmale vorliegen, schließen die meisten deutschen Geldinstitute den Antragsteller von der Kreditvergabe aus, auch wenn seine weiteren Bonitätsdaten auf eine ausreichende Kreditwürdigkeit hinweisen. In diesem Fall bietet sich die Darlehensaufnahme über eine Schweizer Bank an, welche ohne Schufa-Anfrage erfolgt. Die eidgenössischen Geldinstitute prüfen die Bonität ihrer Kunden zwar nicht anhand einer Schufa-Anfrage, untersuchen aber weitere Bonitätsmerkmale wie das regelmäßige Arbeitseinkommen und legen dabei strengere Maßstäbe als deutsche Geldhäuser an. Wenn sie den Kredit genehmigen, erfolgen Auszahlung und Tilgung in Euro.

Darlehen ohne Bonität über einen Kreditvermittler

Kreditvermittler werben damit, dass sie einen Kredit ohne Bonität vermitteln können. Sie haben auf Grund ihrer Marktkenntnis und ihrer gebündelten Nachfragemacht tatsächlich realistische Chancen, ein Darlehen für bei Direktanträgen von Banken wiederholt abgelehnte Kreditsuchende zu finden. Seriöse Kreditvermittler berechnen ihren Auftraggebern ohne Bonität keine Vorkosten, sondern stellen ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision in Rechnung, wenn die Kreditvergabe tatsächlich erfolgt. Wenn ein Kunde Vorkosten bezahlen soll, besteht die Gefahr, dass der Dienstleister kein Interesse an der Kreditvermittlung hat, sondern lediglich die Auftragspauschale kassieren will. Rechtlich ist die Berechnung von Vorkosten ohnehin nicht zulässig, so dass ihre Berechnung ein sicheres Indiz für die fehlende Seriosität eines Vermittlers darstellt.

Kredit trotz Schufa Eintrag

07/04/2014 by Autor

Verbraucher nehmen häufig irrig an, dass sie einen Kredit trotz Schufa Eintrag generell nicht erhalten. Tatsächlich lehnen mehrere Geldinstitute die Kreditvergabe an ihnen noch nicht bekannte Neukunden ab, wenn ein einziger Negativeintrag in der Schufa-Auskunft vorhanden ist. Diese Vorgehensweise gilt jedoch nicht für alle Banken gleichermaßen, denn einige Kreditinstitute untersuchen den konkreten Einzelfall und gewähren einen Kredit, wenn es sich um ein weiches Negativmerkmal handelt und der Antragsteller eine Verbesserung der Bonität seit dem Tag des Verwirkens glaubhaft macht. Die Förderkredite der KfW Bank sind grundsätzlich für alle Antragsteller auch mit Schufa Einträgen zugänglich, sofern es sich dabei nicht um die Anmeldung der Privatinsolvenz handelt.

Kredit trotz Schufa Eintrag über Webseiten zur Privatkreditvermittlung

Die Kreditaufnahme über Webseiten zur Vermittlung privater Kredite erfordert ebenso wie ein Bankdarlehen die Zustimmung zum Einholen einer Schufa Auskunft. Ein darin enthaltenes Negativmerkmal schließt den Kreditsuchenden nicht von der Darlehensvergabe aus, sondern wird den potentiellen privaten Kreditgebern in Form eines Bonitätswertes oder mittels der Darstellung des früheren finanziellen Versäumnisses mitgeteilt. Diese entscheiden anhand der angegebenen Bonitätsmerkmale, vor allem aber auf Grund des geplanten Kreditverwendungszwecks, über die Zustimmung zu einer Kreditvergabe. Der Kreditantragsteller erhält den gewünschten Privatkredit über die Vermittlungsplattform ausgezahlt, wenn die angefragte Summe durch einen oder mehrere Kreditgeber gezeichnet wird.

Kredit ohne Schufa aus der Schweiz

Ein sicherer Weg, einen Kredit trotz Schufa Eintrag zu erhalten, stellt die Beantragung eines schufafreien Darlehens dar. Entsprechende Kredite vergeben ausländische Geldinstitute, am bekanntesten sind die Angebote Schweizer und Liechtensteiner Banken. Diese erhalten keine Kenntnis von bestehenden Schufa Einträgen, da sie keine Anfragen bei der deutschen Kreditsicherung stellen können. Auch vor der Vergabe von Schweizer Bankkrediten erfolgt eine Bonitätsanfrage, diese können die eidgenössischen Geldinstitute jedoch nur bei ihrer einheimischen Kreditsicherung stellen. Dieser sind naturgemäß keine Bonitätsdaten aus Deutschland bekannt. Angesichts der großen Anzahl schufafreie Bankdarlehen vergebender eidgenössischer Kreditinstitute ist ein Preisvergleich wichtig. Die komplette Abwicklung der Schweizer Kredite erfolgt in Euro.

Kredit trotz schlechtem Schufa Eintrag

30/12/2013 by Autor

Verbraucher fragen sich mitunter, ob ein Kredit trotz schlechtem Schufa Eintrag möglich oder generell ausgeschlossen ist. Die Antwort hängt von der Art des Schufa Eintrages und von der Entscheidung der Bank ab. Einige Geldinstitute lehnen ihnen unbekannte Kreditnehmer bei jedem vorhandenen Schufa-Negativmerkmal ab, während andere Kreditbanken einen einzigen weichen Negativeintrag nicht generell als Anlass für die unbedingte Kreditverweigerung ansehen. Die Wahrscheinlichkeit, trotz eines schlechten Schufa Eintrages einen Kredit bei einem deutschen Geldinstitut zu erhalten, ist auf Grund der Mitberücksichtigung der internen Bonität für Bestandskunden größer als für Neukunden. Eine sichere Möglichkeit, die Kreditvergabewahrscheinlichkeit bei schlechten Schufa Einträgen zu erhöhen, stellt die gemeinsame Antragstellung mit einem weiteren Kreditnehmer, dessen Schufa-Auskunft kein Negativmerkmal enthält. Für die meisten Förderkredite der KfW Bank gibt diese an, dass eine Ablehnung nur bei bestehender Privatinsolvenz und nicht bei anderen schlechten Schufa Einträgen erfolgt.

Der private Kredit trotz schlechtem Schufa Eintrag

Auf Plattformen zur privaten Kreditvermittlung ist die Darlehensvergabe auch mit schlechten Schufa Einträgen möglich. Die entsprechenden Plattformen arbeiten mit einer lizenzierten Vollbank zusammen und wickeln die Kreditvergabe ebenso wie die Rückzahlung unter Wahrung der Datenschutzbestimmungen ab, so dass die privaten Kreditgeber und Darlehensnehmer ihre gegenseitigen Kontaktdaten nicht erfahren. Die Plattform veröffentlicht zusätzlich zu der Anfrage einschließlich der Projektbeschreibung einen Hinweis hinsichtlich der Bonität, so dass jeder Kreditgeber anhand dieser Daten einem Gesuch zustimmen kann. Viele Privatkreditgeber lassen sich bei ihren Entscheidungen von sozialen Kriterien leiten und stimmen der Auszahlung auch bei einem schlechten Schufa Eintrag zu, wenn ihnen der Kreditverwendungszweck als förderungswürdig erscheint.

Kredit ohne Schufa bei schlechtem Eintrag

Eine Alternative zu einem trotz eines schlechten Eintrages vergebenen Kredit stellt der Kredit ohne Schufa dar. Schweizer Geldinstitute zahlen einen entsprechenden Kredit trotz schlechtem Schufa Eintrag aus, da sie keinerlei Zugang zu den bei der deutschen Kreditsicherung gespeicherten Daten erhalten. Bei einem schufafreien Schweizer Kredit handelt es sich zwar um ein Auslandsdarlehen, aber nicht um einen Fremdwährungskredit, da die Abwicklung komplett in Euro erfolgt und somit kein Währungskursrisiko besteht. Mit wenigen Ausnahmen sind die entsprechenden Darlehen bei einer direkten Beantragung über die eidgenössische Bank auf 3500 Euro beschränkt, höhere Kreditsummen erfordern die Beauftragung eines Kreditvermittlers.

Kredit ohne Schufa Auskunft

18/12/2013 by Autor

Kreditsuchende mit negativen Schufa-Einträgen wünschen sich die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa Auskunft aufzunehmen. Diese besteht tatsächlich, sie ist bei lediglich einem einzigen weichen Negativmerkmal jedoch nicht zwingend erforderlich, da ein solches nicht immer zu einer Ablehnung des Darlehensantrages führt. Die meisten der ohne Einholung einer Schufa-Auskunft vergebenen Kredite werden komplett ohne Schufa abgewickelt, so dass die Kreditsicherung auch keine Information über die Darlehensaufnahme erhält. Das ist nicht nur bei negativen Schufa-Einträgen sinnvoll, sondern auch bei einer geplanten größeren Kreditaufnahme in den nächsten sechs Monate, da der Abschluss eines weiteren Darlehensvertrages vor weniger als einem halben Jahr die Bonität eines Kreditnehmers herabsetzt.

Kredit ohne Schufa Auskunft im Inland

Im Inland sind Kredite ohne Einholung einer Schufa Auskunft bei Banken kaum zu erhalten. Geldinstitute verzichten teilweise bei ihren Bestandskunden auf eine erneute Anfrage bei der Kreditsicherung, sie teilen ihnen diese Vorgehensweise jedoch nicht mit. Falls der Antragsteller sich bei seiner Hausbank erkundigt, ob ein weiterer Kredit zu einer erneuten Schufa-Anfrage führt, löst diese Nachfrage häufig die Anfrage erst aus. Im Gegensatz zu Banken benötigen Pfandleiher keine Schufa-Auskunft, da ihnen ausschließlich das Pfand als Kreditsicherheit dient. In ähnlicher Weise können Versicherungsgesellschaften auf die Schufa-Anfrage verzichten, wenn ihre Kunden eine eigene Rentenzusatzversicherung oder Lebensversicherung beleihen, da die künftigen Auszahlungsansprüche als Kreditabsicherung dienen. Geförderte Rentenverträge lassen sich jedoch nicht ohne Verlust der staatlichen Förderung beleihen.

Der schufafreie Kredit aus der Schweiz

In den meisten Fällen zahlt eine Schweizer Bank den Kredit ohne Schufa Auskunft aus. Sie beschränkt im Gegenzug den Kreditbetrag auf überwiegend 3500 Euro, höhere Beträge sind über einen Vermittler möglich. Mehr als einen Kreditantrag bei verschiedenen Schweizer Banken können Kreditnehmer nicht stellen, da die Darlehensvergabe an die dortige Kreditsicherung gemeldet wird. Die Auszahlung des Kredites aus der Schweiz erfolgt in Euro, der entsprechende Kreditvertrag stellt somit kein Fremdwährungsdarlehen dar. Voraussetzung für den Erhalt eines schufafreien Schweizer Kredites ist eine feste Arbeitsstelle mit einem im Vergleich zu den Vergaberichtlinien deutscher Kreditinstitute erhöhten Mindestarbeitseinkommen. Weitere Einkommensbestandteile einschließlich des Kindergeldes berücksichtigen die eidgenössischen Banken bei ihren Kreditentscheidungen grundsätzlich nicht.

Habe ich einen Schufaeintrag?

23/03/2013 by Autor

Habe ich einen Schufaeintrag? Diese Frage ist meistens nicht wörtlich gemeint, sondern bezieht sich auf Negativeinträge. Würde sie wörtlich verstanden, sollte zu jedem Menschen ein Schufaeintrag vorhanden sein, zumal dessen Fehlen zu Problemen führen kann. Neben der Auskunft über die Kreditwürdigkeit enthält die Schufa-Kartei Angaben zur Meldeadresse und zum Alter einer natürlichen Person, so dass Versandhändler diese vor dem Versand von Tabakwaren oder alkoholischen Getränken und anderer nicht jugendfreier Produkte mit einer entsprechenden Schufaanfrage überprüfen können. Tatsächlich kommt es besonders nach Umzügen häufig vor, dass Menschen mit der neuen Anschrift erst nach einiger Zeit in den Schufa-Unterlagen geführt werden. Zudem erfasst die Schufa-Kartei mögliche Zweitwohnsitze häufig nicht.

Ich habe einen Schufaeintrag – aber der darf nur teilweise weitergegeben werden

Auch wenn ich einen umfassenden Schufaeintrag habe, erfolgt dessen Weitergabe nur eingeschränkt. Die meisten Vertragspartner erhalten keine weiteren Auskünfte als das Geburtsdatum, die aktuelle Anschrift einschließlich einer älteren Anschrift, wenn der Umzug nicht lange zurückliegt, und Informationen über möglicherweise vorhandene Negativeinträge. Weitere Informationen wie bestehende Kreditverbindlichkeiten und Kontoverbindungen werden ebenso wie der umstrittene Score-Wert nur an Banken und vergleichbare Geschäftspartner, aber nie an Händler weitergegeben. Das gilt auch, wenn ich mit dem Händler eine Ratenzahlung vereinbaren will. Einige Vertragspartner wie Ebay erhalten gemäß ihrer Vereinbarung mit der Schufa sogar lediglich die Bestätigung über die Korrektheit einer angegebenen Adresse.

Selbst erfahren, was über mich bei der Schufa gespeichert ist

Wenn ich wissen will, ob ich einen Schufaeintrag habe, kann ich jederzeit die über mich gespeicherten Daten anfordern. Am bequemsten ist der Online-Zugang zu eigenen Schufa-Daten, für dessen Einrichtung ich jedoch einen einmaligen Kostenbeitrag zahlen muss. Viele Verbraucher fürchten, dass jede Zahlungsunregelmäßigkeit der Schufa gemeldet würde. Das trifft nicht zu, weder einfache Mahnungen noch Rücklastschriften werden der Schutzgemeinschaft gemeldet. Sofern die Kreditwürdigkeit von Bestandskunden überprüft werden muss, nutzen die meisten Unternehmen daher die wesentlich aussagekräftigeren eigenen Unterlagen. Sollte ich Fehler in meiner eigenen Schufa-Auskunft entdecken, kann ich jederzeit deren Korrektur fordern. Am häufigsten sind in der Schufa-Datei entgegen der Rechtslage bestrittene Forderungen enthalten.