Kreditvergleich

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Kreditantrag

Anleitung zum Kreditantrag

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In den meisten Fällen beginnt eine Anleitung zum Kreditantrag mit dem Ausfüllen des Formulars für den Kreditantrag. Tatsächlich schließt dieser Schritt das Antragsverfahren jedoch ab, denn auf die folgende Entwicklung hat der Kreditantragsteller keinen Einfluss. Ehe der Darlehenskunde einen Kreditantrag ausfüllt, ermittelt er seinen Finanzbedarf sowie die Höhe der ihm möglichen monatlichen Kreditraten. Im Anschluss daran vergleicht der Antragsteller die Kreditkonditionen unterschiedlicher Anbieter, wozu neben den eigentlichen Zinsen auch weitere Vertragsbedingungen gehören. Erst nach dem Vergleich verschiedener Anbieter über einen Kreditvergleichsrechner und dem Lesen von Erfahrungsberichten über die infrage kommenden Kreditgeber stellt der Kreditkunde den Kreditantrag.

Anleitung zum Kreditvergleich – Schritt für Schritt

– Berechnen der erforderlichen Kreditsumme
– Kalkulation der möglichen Raten
– Vergleich von Angeboten unterschiedlicher Anbieter über einen Kreditrechner
– Auf Meinungsplattformen Berichte über günstige Kreditanbieter lesen
– Den Kreditantrag online ausfüllen, ausdrucken und unterschreiben
– Den Kreditantrag und die gewünschten Belege (meistens Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge) sowie die Einwilligung in die Schufa-Klausel an die gewählte Bank faxen. Zusendung per Post ist möglich, dann dauert die Bearbeitung aber länger.
– Zum Postamt gehen, um das Postident-Verfahren durchzuführen (entfällt, wenn der Kreditnehmer bereits beim Kreditinstitut registriert ist)
– Eventuelle Rückfragen des Kreditgebers schnell beantworten (Schritt fällt naturgemäß nur an, wenn tatsächlich Klärungsbedarf besteht)
– Auf die Kreditentscheidung warten

Anleitung bezüglich möglicher Varianten beim Kreditantrag

Die Anleitung zum Kreditantrag gilt für den Regelfall der Stellung des Kreditantrages bei einem deutschen Kreditinstitut und über das Internet. In Luxemburg heimische Banken begnügen sich häufig mit dem Zusenden einer Personalausweiskopie, somit entfällt das Postident-Verfahren. Wenn der Kreditantrag nicht über das Internet, sondern in der Bank gestellt werden soll, ist eine Terminabsprache sinnvoll. Diese entfällt bei der Kreditbeantragung in einem Kredit-Shop, da diese ausdrücklich auf Laufkundschaft eingerichtet sind. Eine weitere Ergänzung zur Kreditantragsanleitung gilt für den Fall, dass es sich beim zu beantragenden Kredit um ein vergünstigtes Darlehen wie einen privaten Autokredit handelt. In diesem Fall fügt der Antragsteller seinem Antrag Belege über die geplante Kreditverwendung bei.

Kreditanfrage online stellen

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Wenn Kreditkunden eine Kreditanfrage online stellen, erhalten sie regelmäßig günstigere Angebote als bei einem persönlichen Kreditantrag in einer Filialbank. Der Grund für die geringeren Kosten eines online abgeschlossenen Darlehens besteht in der vereinfachten und kostengünstigen Bearbeitung durch die Bank. Die Abläufe eines Online-Kredites sind so weit wie möglich automatisiert, so dass die Kosten für eine persönliche Kreditbearbeitung entfallen. Viele Kreditgeber verringern ihre Bearbeitungskosten zusätzlich, indem sie nur wenige Kreditbeträge und Laufzeiten zur Auswahl anbieten. Der Online-Abschluss eines Kreditvertrages ist mit wenigen Ausnahmen nur Kreditnehmern in einem festen Beschäftigungsverhältnis möglich. Selbstständige können sich online zwar nach Kreditkonditionen erkundigen, den Kreditvertrag aber oftmals nur nach einem persönlichen Beratungsgespräch in der Bank abschließen.

Kreditanfrage online stellen und den Kreditvertrag im Netz abschließen

Bei Kreditverträgen ist die Schriftform gesetzlich vorgeschrieben, so dass nach einer gestellten Kreditanfrage der Kreditantrag ausgedruckt und an den Kreditgeber zugeschickt oder zugefaxt werden muss. Uneinheitlich und sowohl vom Darlehensgeber als auch von der Kreditsumme abhängig ist, ob ein Postident-Verfahren durchgeführt werden muss. Dieses Verfahren ist die sicherste Möglichkeit, die Identität des Kreditnehmers zu überprüfen; zum Teil gilt diese aber auch als durch die Bestätigung der angegebenen Daten mittels der Schufa-Anfrage und durch die Überweisung des Kreditbetrages auf ein geprüftes Bankkonto als ausreichend belegt. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt innerhalb weniger Tage.

Nicht nur eine Darlehensanfrage online stellen

Sowohl die Zinssätze als auch weitere Vertragsbestimmungen wie die Möglichkeit zu flexiblen Rückzahlungen unterscheiden sich je nach Kreditgeber deutlich. Damit der Kunde einen Kreditvergleich vornehmen kann, darf er nicht nur eine Kreditanfrage online stellen, sondern muss durch mehrere Anfragen unterschiedliche Angebote einholen. Wichtig für den persönlichen Score-Wert bei der Schufa ist, dass die Anfragen ausdrücklich als solche und nicht als Kreditanträge gestellt werden. Sofern Kreditgeber auf ihrer Webseite für alle potentiellen Darlehensnehmer identische Zinssätze angeben, muss für den Kreditvergleich keine konkrete Anfrage gestellt werden, so dass die Kreditanfragen auf offensichtlich günstige Kreditinstitute mit bonitätsabhängigen Zinssätzen eingegrenzt werden.

Was machen bei Ablehnung Kreditanfrage?

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Nicht jede Kreditanfrage wird positiv beantwortet, so dass Antragsteller sich fragen: Was machen bei Ablehnung Kreditanfrage? Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, eine erneute Anfrage zu stellen oder auf das gewünschte Darlehen zu verzichten. Vor dem Stellen einer erneuten Anfrage ist natürlich zu prüfen, aus welchem Grund die Ablehnung der Kreditanfrage erfolgte. Diese Aufgabe ist schwierig, da potentielle Kreditgeber in ihrem Ablehnungsschreiben nur selten einen konkreten Grund für ihre Entscheidung nennen. Eine Ausnahme bildet üblicherweise die Ablehnung wegen einer negativen Schufa-Auskunft. Auf eine solche weisen Kreditgeber zumeist explizit hin, damit der Antragsteller bei einem fehlerhaften Schufa-Eintrag diesem widersprechen kann.

Was machen bei Ablehnung Kreditanfrage? Die Art der Ablehnung entscheidet

Kreditgeber unterscheiden bei der Verneinung einer gestellten Kreditanfrage zwischen einer generellen Ablehnung und einer Nichtvergabe des Darlehens zu den gewünschten Konditionen. Wenn sich im Ablehnungsschreiben die Bemerkung findet, dass ein gewünschter Kredit in der gewünschten Form nicht genehmigt werden kann, weist diese darauf hin, dass einem veränderten Kreditantrag wahrscheinlich zugestimmt wird. Oftmals besteht die erforderliche Änderung in einer Verlängerung der Kreditlaufzeit, wodurch die monatlichen Kredittilgungsraten sinken. In einigen Fällen erklärt sich der mögliche Kreditgeber zur Kreditvergabe bereit, wenn der Darlehensbetrag gesenkt oder ein Bürge gestellt wird. Bei einem nicht endgültig klingenden Ablehnungsschreiben empfiehlt sich ein Anruf beim Kreditinstitut, um die erforderlichen Änderungen im Kreditantrag abzusprechen.

Einen neuen Kreditantrag bei einem anderen Institut stellen

Eine häufige Antwort auf die Frage “Was machen bei Ablehnung Kreditanfrage?“ besteht darin, einen neuen Kreditantrag bei einem anderen Institut zu stellen. Dieser hat durchaus gute Chancen auf eine Genehmigung, da die Bonitätsanforderungen der einzelnen Kreditbanken unterschiedlich sind. Eine oftmals erfolgreiche Alternative bietet das persönliche Gespräch mit der Hausbank, da eine langjährige Kundenbeziehung bei der Bonitätsbewertung berücksichtigt wird. Nicht nur bei Negativeinträgen, sondern auch bei bestehenden Krediten lässt sich über ein schufafreies Schweizer Darlehen nachdenken. Da die Schweizer Banken keine Schufa-Auskunft einholen, erhalten sie keine Mitteilung über die bereits bestehenden Verbindlichkeiten.

Kredit ohne Vermittlungsgebühren

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Kreditinteressenten, die einen Kredit ohne Vermittlungsgebühren abschließen wollen, sollten nach Möglichkeit um Kreditvermittler einen großen Bogen machen. Denn wer sich an einen Kreditvermittler wendet, um ein passendes Darlehen zu finden, der wird in der Regel nicht darum herumkommen, eine Vermittlungsgebühr zu bezahlen. Diese kann sich schnell auf mehrere Prozentpunkte der Kreditsumme belaufen, sodass sich Kreditinteressenten möglichst genau überlegen sollten, ob eine Kreditvermittlung genutzt wird oder nicht. Für eine Kreditvermittlung sprechen in aller Regel die Zeitersparnis und der deutlich geringere Aufwand für den Kreditinteressenten. Dagegen sprechen vor allem die Vermittlungsgebühren und der Interessenkonflikt, dem jeder Kreditvermittler ausgesetzt ist. Denn die meisten Kreditvermittler bieten Kreditinteressenten vor allem diejenigen Kredite an, bei denen die höchsten Provisionen fließen und eben diese Darlehen sind aus Kundensicht nur selten die besten.

Kredit ohne Vermittlungsgebühren online abschließen

Wer sich für einen Kredit ohne Vermittlungsgebühren entscheiden will, sollte vor allem nicht auf einen Kreditvergleich verzichten. Durch einen Kreditvergleich lassen sich die Kosten für den gewünschten Kredit deutlich begrenzen. Wer Kredite vor dem Abschluss online vergleicht, benötigt dafür in der Regel nur wenige Sekunden und findet schnell passende Darlehen, die noch dazu deutlich günstiger sind als die Angebote, die einem als Kreditinteressent üblicherweise von Kreditvermittlern angeboten werden. Aus Kostengesichtspunkten sind der Online Kreditvergleich und der Online Kreditabschluss der Kreditvermittlung also klar vorzuziehen.

Geringe Kosten machen sich bemerkbar

Durch den Verzicht auf die Kreditvermittlung und den Abschluss eines Darlehens ohne Vermittlungsprovision können Kreditinteressenten nicht nur die teure Provision sparen, sondern sich auch selbst im Rahmen eines Kreditvergleiches informieren und die anfallenden Kosten für den gewünschten Kredit leicht und ohne viel Aufwand minimieren. Gerade bei standardisierten Kreditarten wie beispielsweise dem konventionellen Ratenkredit macht es deshalb in der Regel überhaupt keinen Sinn, auf einen Kreditvermittler zurückzugreifen. Eine Kreditvermittlung würde die anfallenden Kosten nur unnötig in die Höhe treiben.

Kreditantrag ohne Bearbeitungsgebühr

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Wer einen Kreditantrag ohne Bearbeitungsgebühr stellen will, hat mittlerweile keine Probleme mehr, entsprechende Angebote zu finden. Zumindest wer sich direkt an eine Bank wendet und nicht über einen Kreditvermittler versucht, an das Wunschdarlehen zu kommen, kann heute fast immer einen Kreditantrag ohne Bearbeitungsgebühr stellen. Denn die meisten Banken haben sich bereits vor Jahren von Gebühren für Kreditanträge verabschiedet. Das liegt vor allem daran, dass sich Banken immer mehr als moderne Finanzdienstleister verstehen und der Konkurrenzdruck enorm ist. Teure Gebühren für einen Kreditantrag ohne Garantie auf einen Kreditabschluss zu verlangen kann sich heute keine Bank mehr leisten. Denn noch nie war das Angebot an unterschiedlichen Krediten in Deutschland so groß wie in diesen Tagen.

Kreditantrag ohne Bearbeitungsgebühr inzwischen selbstverständlich

Bei vielen Banken ist aber nicht nur ein kostenloser Kreditantrag problemlos möglich und absolut selbstverständlich. In vielen Fällen verzichten die Banken nämlich nicht mehr nur auf die Gebühren für den Kreditantrag, sondern eben auch auf die sonst üblichen Abschlussgebühren. Für viele Kreditinteressenten sind gerade diese ausschlaggebend bei der Entscheidung für oder gegen einen bestimmten Kredit. Denn bei den bisher üblichen Abschlussgebühren von ein bis zwei Prozent der Darlehenssumme zahlte man als Kreditinteressent bisher nicht selten einige hundert Euro.

Nur wenige Anbieter verweigern Kreditinteressenten kostenlosen Kreditantrag

Tatsächlich sind es nur sehr wenige Anbieter, bei denen kein kostenloser Kreditantrag möglich ist. In vielen Fällen handelt es sich dabei um Kreditvermittler, die mit Gebühren für Kreditanträge einen Großteil ihrer Gewinne einfahre. Unseriöse Anbieter stellen sogar Gebühren für den Kreditantrag in Rechnung, wenn kein Kreditvertrag zu Stande kommt. Insofern sollten Kreditinteressenten vorab genau prüfen, ob ein kostenloser Kreditantrag überhaupt möglich ist und unter welchen Umständen möglicherweise Kosten anfallen können, auch wenn kein Kreditvertrag zu Stande gekommen ist.

Kostenloser Kreditantrag

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Ein kostenloser Kreditantrag ist bei so gut wie allen Banken selbstverständlich. Gebühren für einen Kreditantrag in Rechnung zu stellen, wäre auch nicht gerade im Sinne der Neukundenwerbung, die viele Banken heute mehr denn je betreiben. Denn so gut wie alle Banken wissen, wie kostenbewusst die meisten Kreditinteressenten agieren. Anfallende Kosten für einen Kreditantrag würden vor diesem Hintergrund dazu führen, dass viele potentielle Neukunden abgeschreckt würden. Aus diesem Grund verzichten die meisten Banken heute nicht nur auf Gebühren für einen Kreditantrag, sondern auch auf Gebühren beim Kreditabschluss. Waren bis vor einigen Jahren noch Abschlussgebühren bei vielen Anbietern üblich, sind diese heute in der absoluten Unterzahl.

Ein kostenloser Kreditantrag ist nicht immer selbstverständlich

Dass ein kostenloser Kreditantrag nicht immer selbstverständlich ist, zeigen allerdings zahlreiche Angebote von Kreditvermittlern, die entsprechende Gebühren in Rechnung stellen. Ein Hinweise auf diese findet sich – wenn überhaupt – nur im Kleingedruckten, sodass nicht wenige Kreditinteressenten unangenehm durch Gebühren für den einen Kreditantrag überrascht werden. Der Grund für die Gebühren liegt in vielen Fällen in der unseriösen Arbeitsweise der entsprechenden Anbieter. Diese versuchen oft mit leeren Versprechungen zum Kreditantrag zu drängen und zocken so hohe Gebühren ab. Zum Kreditvertrag kommt es aber nicht, da die entsprechenden Anbieter oft gar nicht darauf aus sind, einen Kredit zu gewähren.

Gebührenfreier Kreditantrag Hinweis auf Seriösität

Weil ein gebührenfreier Kreditantrag in der Regel nicht von unseriösen Anbietern ermöglicht wird, handelt es sich beim gebührenfreien Kreditantrag oft schon um einen guten Hinweis auf die Seriosität des Anbieters. Ein Garant dafür, ist der gebührenfreie Kreditantrag aber auch nicht. Denn weil viele Kreditinteressenten die Masche inzwischen durchschaut haben, überlegen sich Betrüger neue Methoden, um arglose Kreditinteressenten zu täuschen. Deshalb sollten potentielle Kreditnehmer beim Kreditantrag immer kritisch nachlesen und erst dann das Wunschprodukt beantragen.