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Darlehen für Alleinerziehende

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Ein Darlehen für Alleinerziehende zu finden ist sicherlich nicht immer ganz problemlos möglich, wenn man bedenkt, dass Alleinerziehende fast immer schon durch ihre Situation bedingt nur eine geringe Kreditwürdigkeit besitzen. Immerhin sorgen die meisten Alleinerziehenden maßgeblich alleine für den eigenen Unterhalt und den Unterhalt des / der Kindes / Kinder. Aufgrund der hohen Ausgaben und der meist nur begrenzten Einnahmen – viele Alleinerziehende können keiner Vollzeitbeschäftigung nachgehen – ist eine Kreditaufnahme in vielen Fällen nur schwer möglich oder sogar ausgeschlossen.

Geringe Chancen auf Darlehen für Alleinerziehende

Wenn Sie als Alleinerziehende oder Alleinerziehender einen Kredit aufnehmen wollen, spielen Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben also eine maßgebliche Rolle. Nur wenn Ihr Einkommen hoch genug ist, können Sie auch ein Darlehen für Alleinerziehende bekommen. Liegt Ihr Einkommen allerdings unterhalb der Einkommensgrenze, die die kreditgebenden Banken unterstellen, haben Sie meist nur dann Chancen auf einen Kredit, wenn Sie einen Dritten in den Kreditvertrag miteinbeziehen können. Dieser beteiligt sich dann entweder als zweiter Kreditnehmer oder als Bürge und ermöglicht die Kreditaufnahme auch dann, wenn Sie allein keinen Kredit bekommen würden. Ein Blick lohnt sich in vielen Fällen auf die Angebote von Anbietern wie Bon Kredit, die eine Kreditvergabe auch in schwierigen Fällen ermöglichen können.

Grundsätzlich breites Angebot vorhanden

Auch wenn kaum eine Bank explizit ein Darlehen für Alleinerziehende anbietet, können Sie als Kreditinteressent aus einer ganzen Fülle an Kreditangeboten wählen. So kommen grundsätzlich alle Ratenkredite als Kredite für Alleinerziehende in Frage. Sowohl was die Laufzeiten als auch die verfügbaren Kreditbeträge betrifft, bieten die meisten Ratenkredite Ihnen dabei ein vergleichsweise breites Spektrum an Auswahlmöglichkeiten. Zwischen einem und zehn Jahren Laufzeit sind in der Regel genauso möglich, wie Kreditbeträge von 1.000 bis 50.000 Euro.

Ratenkredit mit Sondertilgung

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Bereits seit vielen Jahren ist es Kreditnehmern möglich, einen Ratenkredit mit Sondertilgung abzuschließen. Diese Kredite ermöglichen es, innerhalb der Laufzeit einen bestimmten Betrag zusätzlich zur monatlichen Rate einzubringen, um so eine schnellere Entschuldung zu erreichen. Je nach Wunsch kann die Sondertilgung dann entweder auf die Restlaufzeit oder aber auf die monatliche Rate angerechnet werden. Durch die sofortige Reduzierung der Kreditsumme können so auch Zinskosten eingespart werden, sofern die bisherige Rate beibehalten wird.
Bisher war es notwendig, dass das Recht auf Sondertilgung im Kreditvertrag festgeschrieben und separat vereinbart war. Mit Einführung der neuen Verbraucherkreditrichtlinie im Juni 2010 haben Kreditnehmer ein jederzeitiges Recht auf Sondertilgung, so dass beliebig viele zusätzliche Zahlungen in den Vertrag eingebracht werden können. Zu beachten ist jedoch, dass vielfach eine Mindestsumme vorgegeben wird, die beispielsweise drei Monatsraten pro Sondertilgung betragen kann.

Ratenkredit mit Sondertilgung und die Kosten

Obwohl Kreditnehmer beim Ratenkredit mit Sondertilgung zusätzlich Beträge in die Finanzierung einbringen dürfen, gewähren viele Banken dieses Recht nicht kostenlos. Zwar werden keinerlei Vorfälligkeitsgebühren berechnet, mitunter fallen pro Sondertilgung aber Kosten in Höhe von 50-100 Euro an. Diese Gebühren sollten vor Abschluss des Kreditvertrages geprüft werden. Kreditvergleiche können helfen, Anbieter zu finden, die das Sondertilgungsrecht kostenlos gewähren. Sofern hierauf nicht geachtet wurde, sollte die Anzahl der Sondertilgungen zumindest möglichst klein gehalten werden. Besser ist es, Gelder auf einem Tagesgeld- oder Sparkonto zu sammeln und dann eine Sondertilgung pro Jahr durchzuführen.

Sondertilgungen nutzen

Wer Sondertilgungen beim Ratenkredit vereinbart hat, kann nun zusätzliche Tilgungen vornehmen. Diese Sondertilgungen sind in der Regel nicht vorher anzumelden, sondern können sofort durchgeführt werden. Steht das für die Sondertilgung notwendige Kapital auf dem Girokonto zur Verfügung, kann ein formloser Antrag an die Bank gestellt werden, die dann die Sondertilgung abbucht und dem Kreditkonto gutschreibt. Die Gutschrift erfolgt im Übrigen umgehend, so dass die Zinsberechnung danach neu erfolgen kann.

Kredit bei Probezeit

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Viele Geldinstitute lehnen einen Kredit bei Probezeit grundsätzlich ab.Eine Probezeit stellt für den Arbeitnehmer eine unsichere Vertragssituation dar, da ihm zu jeder Zeit ohne Angabe von Gründen das Arbeitsverhältnis gekündigt werden kann. Je nach Branche kann und Tarifvertrag kann eine derartige Kündigung innerhalb einer sehr kurzen Frist erfolgen, üblich ist aber immerhin eine vierzehntägige Frist zum Monatsende.
Auf Grund des sehr unsicheren Beschäftigungsverhältnisses gewährt eine Bank in der Regel keinen Kredit während der Probezeit, wenn sie die Vorlage eines Arbeitsvertrages und einer Verdienstbescheinigung verlangt.

Möglichkeiten für einen Kredit bei Probezeit

Besonders bei nicht zu hohen Kreditsummen wird häufig auf die Vorlage eines Arbeitsvertrages sowie einer Verdienstbescheinigung verzichtet. Ein derartiges Darlehen kann naturgemäß auch während der Probezeit ohne große Schwierigkeiten aufgenommen werden. Angebote für Kredite ohne Verdienstbescheinigung finden sich überwiegend im Internet, einige Geschäftsbanken vergeben ihre Darlehen bis zu einem festgelegten Betrag auch häufig ohne weitere Prüfungen und begnügen sich mit der Vorlage des Personalausweises sowie einer EC- oder Kreditkarte. Zu beachten ist aber, dass der Antragsteller zur Angabe korrekter Daten verpflichtet ist. Wenn im Antragsformular nach dem Arbeitsstatus gefragt wird, muss eine ehrliche Antwort gegeben werden; erfreulicherweise für den Kreditnehmer wird eine derartige Frage häufig nicht gestellt.

Was zu beachten ist

Wer einen Kredit bei Probezeit aufnimmt, muss bei den Rückzahlungsmodalitäten darauf achten, dass er seinen Verpflichtungen auch dann nachkommen kann, wenn er nach dem Ablauf der vereinbarten Probezeit vom Arbeitgeber nicht in ein dauerhaftes Beschäftigungsverhältnis übernommen wird. Aus diesem Grund ist die Vereinbarung kleiner oder flexibler Raten für die Rückzahlung des Darlehens bei einem während der Probezeit aufgenommenen Darlehen besonders wichtig.

Kredit ohne Bürgen

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Ein Kredit ohne Bürgen ist das heutzutage übliche Verfahren der Darlehensvergabe. Das Stellen eines Bürgen für ein Darlehen wird in der Regel nur noch dann verlangt, wenn der Kreditnehmer eine sehr schlechte Bonität aufweist oder wenn es sich bei der beantragten Darlehenssumme um einen sehr hohen Betrag handelt. Eine Ausnahme bilden zinsfreie Darlehen, wie sie von einigen Allgemeinen Studierendenausschüssen für den Studienabschluss gewährt werden sowie die Studentendarlehen einiger Geschäftsbanken, bei welche grundsätzlich eine Bürgschaft durch die Eltern verlangt wird. Aber auch für diese Zwecke ist auf dem freien Markt durchaus ein Kredit ohne Bürgen zu bekommen; wenn auch mit einem angemessen erhöhten Zinssatz.

Warum ein Kredit ohne Bürgen sinnvoll ist

Ein Bürge kann vom Kreditgeber sehr leicht in Anspruch genommen werden und haftet dann mit seinem gesamten Vermögen. Aus diesem Grund ist es nicht leicht, einen Bürgen für einen Kreditvertrag zu finden. Auch sehr gute Freund oder der uneheliche Lebenspartner lehnen eine Bürgschaft häufig ab, während der Ehepartner auch ohne eine ausdrücklich vereinbarte Bürgschaft in der Regel für das Darlehen mit verantwortlich ist; eine Ausnahme besteht, wenn die Gütertrennung vereinbart wurde. Als Alternative zu privaten Bürgen stehen auch Dienstleister bereit, welche nach einer sorgfältigen Prüfung der Bonität des Antragstellers eine Bürgschaft gegen ein entsprechendes Entgelt zur Verfügung stellen. Allerdings ist die Prüfung der Bonität so streng, dass ein Antragsteller, der eine gewerbliche Bürgschaft erhält, auch ein Institut für ein Darlehen ohne Bürgen finden sollte.

Bei der Antragstellung zu beachten

Auch wenn ein Darlehen ohne Bürgen heute das bevorzugte Verfahren bei der Kreditvergabe darstellt, ist ein sorgfältiger Vergleich unterschiedlicher Angebote erforderlich. Bei der Betrachtung der verschiedenen Angebote für ein Darlehen ohne Bürgen ist außer dem effektiven Zinssatz auch auf die Rückzahlungsmodalitäten zu achten. Eine flexible Rückzahlung, welche sowohl das Recht zu außerordentlichen Tilgungen als auch zum Aussetzen einer Rate bei Bedarf einschließt, rechtfertigt durchaus einen gegenüber anderen Angeboten geringfügig erhöhten effektiven Jahreszins.

Finanzieren ohne Anzahlung

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Viele Käufer möchten ihr neues Fahrzeug oder eine andere große Anschaffung finanzieren ohne Anzahlung, während die Angebote des Händlers häufig eine Teilzahlung des Restbetrages nach der Zahlung eines mitunter großen Teils der Kaufsumme direkt bei Lieferung oder sogar beim Abschluss des Kaufvertrages vorsehen. Die Anzahlung kann natürlich immer durch den Abschluss des Kreditvertrages bei einer Geschäftsbank umgangen werden, da diese grundsätzlich den gesamten Kaufbetrag finanziert, wenn der Kunde bei ihr einen entsprechenden Kreditantrag stellt.
Inzwischen bieten aber auch zahlreiche Händler das Finanzieren ohne Anzahlung an, besonders im Kraftfahrzeughandel muss aber oft gesondert nach einem entsprechenden Angebot gefragt werden. Bei einer Finanzierung im Verbrauchermarkt ist der Verzicht auf die Anzahlung Standard.

Warum ist Finanzieren ohne Anzahlung interessant?

Eine Anzahlung bedeutet, dass entweder der für diese erforderliche Geldbetrag als Guthaben vorhanden sein muss oder ein gebrauchter Gegenstand mit einem entsprechenden Wert in Zahlung gegeben werden kann. Mit wenigen Ausnahmen, bei welchen es sich überwiegend um Sonderaktionen handelt, ist die Inzahlungnahme von gebrauchten Waren nur im Kfz.-Handel üblich. Der gesonderte Abschluss eines weiteren Darlehens für die Anzahlung ist natürlich generell möglich; er führt aber dazu, dass der Käufer über zwei getrennte Kreditverträge verhandeln und auch zwei Kredite zurückzahlen muss. Aus diesem Grund ist eine Finanzierung ohne Anzahlung grundsätzlich zu bevorzugen.

Vergleich bei der Finanzierung

Der Verzicht auf eine Anzahlung durch den Händler ist in jedem Fall ein weiteres Argument für die Abwicklung des Kreditvertrages über diesen. Ein weiteres Argument ist in vielen Fällen, dass er einen sehr günstigen Zinssatz anbietet, Beim Kauf eines Produktes, in dessen Branche ein hoher Rabatt bei einer Barzahlung üblich ist, muss bei einem Vergleich jedoch immer die mögliche Ersparnis durch eine Barzahlung beim Händler eingerechnet werden, welche möglich ist, wenn das Darlehen bei einer Geschäftsbank aufgenommen wird. Ein hoher Barzahlungsrabatt ist im Autohaus üblich, während er im Möbelgeschäft weiterhin die Ausnahme darstellt.

Kredit bei Teilzeitjob

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Einen Kredit bei Teilzeitjob und möglicher Weise noch dazu bei einer Beschäftigung auf 400 Euro Basis zu bekommen, ist bei den meisten Banken eher unwahrscheinlich. Aber auch wer sozialversicherungspflichtig und nicht Vollzeit beschäftigt ist, hat nur geringe Chancen auf einen Kredit bei Teilzeitjob. Denn das verfügbare Einkommen ist in der Regel einfach zu gering, sodass die meisten Banken Teilzeitbeschäftigte als nicht Kreditwürdig einstufen und die Kreditvergabe grundsätzlich verweigern. Gute Chancen haben hingegen Teilzeitbeschäftigte mit einem hohen Einkommen oder Personen, die einer Teilzeitbeschäftigung nachgehen und zusätzlich noch andere Einkommen haben (zum Beispiel Miete oder Rente).

Kredit bei Teilzeitjob – per Kreditvermittlung zum Ziel

Wenn Sie hingegen ausschließlich Einnahmen aus einem Teilzeitjob erzielen, die in den Augen der kreditgebenden Banken nicht ausreichend sind, sollten Sie Ihr Glück bei einem spezialisierten Kreditvermittler versuchen. Ein sehr bekanntes Unternehmen in diesem Segment ist Bon Kredit. Weil Bon Kredit mit sehr vielen unterschiedlichen Banken zusammenarbeitet, ist eine Kreditvergabe über Bon Kredit in vielen Fällen auch dann möglich, wenn andere Banken Ihnen keinen Kredit geben würden. Zwar vergibt auch Bon Kredit natürlich nicht an jedermann Kredite, allerdings sollten Sie die Möglichkeit nutzen und eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage an Bon Kredit senden, um im Anschluss ein individuelles Angebot zu erhalten.

Warum Bon Kredit und ist das seriös?

Noch immer halten viele Verbraucher Kreditvermittlung für unseriös. Auf Anbieter wie Bon Kredit (schon seit mehr als 35 Jahren am Markt!) trifft dies allerdings in keinster Weise zu. Bon Kredit bietet Ihnen, wie bereits erwähnt die Möglichkeit, über eine kostenlose Kreditanfrage „Zugriff“ auf die Kreditangebote dutzender Banken zu nehmen. Insofern ist dieser Dienst ein echter Mehrwert, zumal sie auf diese Weise in der Regel von sehr günstigen Zinsen profitieren können und ein Kreditvergleich überflüssig wird. Durch die unterschiedlichen Kreditvergaberichtlinien der jeweiligen Banken ist die Chance auf einen Kredit über Bon Kredit auch bei Teilzeitbeschäftigen darüber hinaus besonders hoch.