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Kreditantrag

Kreditantrag ohne Kosten

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Nach landläufiger Meinung kann grundsätzlich ein Kreditantrag ohne Kosten gestellt werden. In der Praxis zeigt sich jedoch, dass einige Anbieter bereits für die Bearbeitung eines Kreditantrages eine Gebühr erheben und dass diese auch dann zu entrichten ist, wenn der Antrag abgelehnt wird. Die Berechnung entsprechender Kosten ist rechtlich zulässig, sofern auf die Kosten ausdrücklich hingewiesen wird und eine realistisch Chance besteht, dass ein Kredit tatsächlich bewilligt wird. Eine derartige Chance ist bei den meisten Angeboten gegeben; Gebühren dienen in der Regel dazu, das Stellen eines Antrages und die abschließende Ablehnung des konkreten Angebotes zu unterbinden.

Warum ein Kreditantrag ohne Kosten vorzuziehen ist

Wenn ein Kreditantrag gestellt wird, für dessen Bearbeitung auch bei einer Ablehnung Gebühren zu zahlen sind, besteht für den Antragsteller das Risiko, einen Betrag zu bezahlen, ohne dass er den gewünschten Kredit erhält. Dieses Risiko ist nur bedingt überschaubar, da die wenigsten Anbieter eindeutige Kriterien für die Kreditvergabe veröffentlicht haben. Zudem gibt es durchaus einige schwarze Schafe auf dem Markt der Kreditanbieter, welche nur die Bearbeitungsgebühren kassieren wollen und in der Realität keine oder so gut wie keine Darlehen bewilligen. Ein derartiges Geschäftsgebaren ist natürlich unzulässig und auch strafbar, der für eine Verurteilung erforderliche Nachweis lässt sich aber kaum erbringen.

Kreditantrag stellen

Vor dem Absenden einer entsprechenden Anfrage ist durch das sorgfältige und vollständige Lesen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) des Anbieters zu prüfen, ob der Kreditantrag ohne Kosten im Falle seiner Ablehnung gestellt werden kann. Wenn außer den Zinsen auch keine Bearbeitungsgebühren anfallen, ist das Angebot optimal, allerdings sind nur im Falle einer Bewilligung des Antrages anfallende Kosten nicht problematisch; bei einem Kreditvergleich lassen sie sich einfach berücksichtigen, da der effektive Jahreszins sie zwingend enthält.
Für den Verbraucher wünschenswert ist naturgemäß die grundsätzliche kostenfreie Bearbeitung jedes gestellten Kreditantrages.

Kredit bei Existenzgründung

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Einen Kredit bei Existenzgründung zu erhalten ist in der Regel alles andere als leicht. Wenn Sie einen Kredit bei Existenzgründung aufnehmen wollen, werden Sie grundsätzlich viel Überzeugungsarbeit leisten müssen. Denn bei den meisten Existenzgründern sind Kreditsicherheiten nur in sehr begrenztem Umfang oder gar nicht vorhanden. Insofern überrascht es auch nicht, dass die meisten Banken gerade bei Krediten für Existenzgründer sehr zurückhaltend sind. Deshalb müssen Sie als Existenzgründer vor allem mit einem schlüssigen Konzept und einem soliden Business Plan überzeugen. Wenn Ihre Geschäftsidee solide erscheint und die Banken einen Erfolg für möglich halten, haben Sie grundsätzlich schon die wichtigste Hürde genommen, um einen Kredit für eine Existenzgründung zu bekommen.

Kredit bei Existenzgründung – und was bieten Sie?

Sie wollen einen Existenzgründer Kredit aufnehmen und verlangen von der kreditgebenden Bank viel Vertrauen in Ihre Fähigkeiten und Ihr Vorhaben. Allerdings vergeben die meisten Banken nur dann einen Kredit für Existenzgründer, wenn Sie als Kreditnehmer auch einen nicht unerheblichen Teil der Finanzierung aus eigenen Mitteln beisteuern. Ihr Eigenkapital sollte schon einen Anteil von mindestens 20 bis 30 Prozent des Finanzierungsvolumens haben, damit eine solide Finanzierung Ihres Vorhabens gewährleistet ist. Natürlich hängt die Höhe des notwendigen Eigenkapitals von zahlreichen Faktoren ab, sodass Sie die genannte Größe nur als exemplarischen Richtwert verstehen sollten. Je nach Vorhaben und Risiko sind natürlich auch deutlich höhere oder geringere Eigenkapitalquoten bei der Finanzierung denkbar.

Alternativen zu Bankkrediten

Neben den Bankkrediten für Existenzgründungen, die in vielen Fällen ohnehin nur sehr schwer zu bekommen sind, bieten sich für Sie als Kreditinteressent vor allem auch Kredite von öffentlichen Stellen an. So bietet beispielsweise auch die staatliche KfW Bank verschiedene Programme für Existenzgründer an, mit denen Sie Ihr Finanzierungsvorhaben finanzieren können, auch ohne das Sie exorbitant hohe Zinsen in Kauf nehmen müssen oder Sicherheiten einbringen müssen. Auch weil die Kreditvergabe hier wesentlich unbürokratischer abläuft sind solche Darlehen sicherlich eine interessante Alternative.

Finanzierung ohne Bonitätsprüfung

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Eine Finanzierung ohne Bonitätsprüfung zu bekommen, ist sicherlich nur sehr schwer möglich. Die meisten Banken bieten entsprechende Kredite offiziell gar nicht an. Eine Bonitätsprüfung findet bei allen Banken in Deutschland obligatorisch statt. Eine Kreditvergabe ist aber in einigen Fällen auch dann möglich, wenn die Bonität eigentlich nicht ausreichend ist. Wenn Sie als Kreditinteressent entsprechende Sicherheiten stellen können oder sich ein Bürge bereit erklärt, für Ihre Kreditverbindlichkeiten zu haften, können Sie bei den meisten Banken auch dann einen Kredit bekommen, wenn Ihre Einkommenssituation eine Kreditvergabe eigentlich nicht rechtfertigt. Ob ein solcher Kredit sinnvoll ist sei einmal dahin gestellt, immerhin müssen Sie das Darlehen ja irgendwie zurückzahlen.

Finanzierung ohne Bonitätsprüfung – Vorsicht Falle

Auch wenn es objektiv betrachtet quasi unmöglich ist, dass eine Bank eine Finanzierung ohne Bonitätsprüfung und irgendwelche Sicherheiten anbietet, gibt es doch immer wieder Anbieter, die Ihnen genau dies in Aussicht stellen werden. Bei entsprechenden Angeboten ist unbedingt Vorsicht geboten, weil es sich in der Regel um unseriöse Angebote handelt, bei denen Sie in der Regel keinen Kredit erhalten, sondern bei denen Sie auf hohen Kosten für Kreditanfragen oder andere wertlose Leistungen sitzen bleiben. Achten Sie daher unbedingt darauf, dass die Möglichkeit der Kreditanfrage und der Kreditantrag absolut kostenlos und unverbindlich ist und das ein Missbrauch Ihrer Daten ausgeschlossen ist.

Durchhaltevermögen kann sich auszahlen

Möglicherweise haben Sie in der Vergangenheit bereits einen Kredit beantragt und sind mit Ihrem Antrag gescheitert. Das muss nicht unbedingt bedeuten, dass Ihnen alle anderen Banken auch die Kreditvergabe verweigern. Oft zahlt sich in diesem Zusammenhang Durchhaltevermögen aus. Versuchen Sie einfach bei mehreren Anbietern Ihr Glück. Oft unterscheiden sich die Kreditvergaberichtlinien der einzelnen Institute so stark, dass Sie bereit nach einigen Versuchen Ihren Wunschkredit aufnehmen können. Eine sehr liberale Kreditvergabe ist beispielsweise bei Anbietern wie Bon Kredit gegeben, hier stehen Ihre Chancen also besonders gut!

Kredit aufnehmen ohne Arbeit

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Viele Menschen wollen einen Kredit aufnehmen ohne Arbeit. Dies ist aber meist unmöglich, denn bevor die Banken Kredite vergeben, führen sie eine Bonitätsprüfung durch. Anhand verschiedener Daten, so zum Beispiel anhand der Einkommensverhältnisse, des Haushaltsüberschusses sowie der Dauer der Beschäftigung ermitteln sie die Kreditwürdigkeit von Schuldnern. Somit können die Banken erkennen, ob ein Kreditsuchender in der Lage sein wird, die monatlichen Kreditraten aus seinem Einkommen zu bedienen. Sie stellen hierzu eine Haushaltsrechnung auf, bei der Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden. Nur wenn sowohl die Mietzahlungen wie auch die Lebenshaltungskosten und die Kreditrate hieraus finanziert werden kann, sind Kreditvergaben grundsätzlich möglich.

Beim Kredit aufnehmen ohne Arbeit ist das Einkommen das wichtigste Kriterium

Für die Vergabe von Krediten ist es den Banken maßgeblich wichtig, dass Kreditnehmer eigenes Einkommen erzielen. Daher ist ein Kredit aufnehmen ohne Arbeit unmöglich. Je nach Kreditart wird sogar gefordert, dass dieses Einkommen aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung erzielt wird. Dieses Einkommen ist anhand von Gehaltsnachweisen oder Lohnauszügen möglich, auch der Einkommenssteuerbescheid kann von den Banken angefordert werden. Vielfach werden Ratenkredite nämlich nur an Privatpersonen vergeben. Selbstständige, die einen Kredit aufnehmen wollen, müssen ihr Einkommen ebenfalls nachweisen, und zwar anhand betriebswirtschaftlicher Auswertungen oder anhand von Bilanzen und Einkommenssteuerbescheiden.

Alternative Mitkreditnehmer

Einen Kredit aufnehme ohne Arbeit ist aber dennoch nicht unmöglich. So ist es beispielsweise möglich, einen Mitkreditnehmer zu finden, der dann in den Kreditvertrag mit eintritt. Voraussetzung für diesen Mitkreditnehmer ist jedoch ebenfalls ein monatliches Einkommen, aus dem die persönlichen Lebenshaltungskosten und die Kreditrate finanziert werden kann. Als Mitkreditnehmer kommen unter anderem Ehepartner, aber auch Eltern und sogar Großeltern in Frage. Selbst Bekannte oder Freude können in den Kreditvertrag eintreten. Sie müssen allerdings bedenken, dass Mitkreditnehmer ebenso wie Hauptkreditnehmer für die gesamten Verbindlichkeiten haften und bei Nichtzahlung der Kreditrate in deren voller Höhe herangezogen werden können.

Kredit ohne Ehepartner

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Ein Kredit ohne Ehepartner muss nicht immer unbedingt teurer sein, als ein entsprechender Kredit, bei dem der Ehepartner involviert wird. Vielmehr kommt es auf Ihre individuelle Situation an, inwiefern der Kredit ohne Ehepartner teurer oder billiger ist als ein entsprechender Kredit mit Ehepartner. In vielen Fällen sind die anfallenden Kosten aber ohnehin sekundär, weil es primär darum geht, dass der Ehepartner nichts von der Kreditaufnahme erfährt. Natürlich sollten Eheleute eigentlich nur gemeinsam die Entscheidung treffen, ob und wann ein Kredit in welcher Höhe aufgenommen wird. In bestimmten Fällen kann es allerdings erforderlich sein, die Kreditaufnahme ohne das Wissen des Ehepartners in Angriff zu nehmen. Viele Kreditinteressenten nehmen Kredite aber auch deshalb ohne den Ehepartner auf, weil sie vermeiden wollen, dass dieser finanzielle Verpflichtungen eingeht.

Kredit ohne Ehepartner nicht einfach, aber doch möglich

In vielen Fällen scheitert die Kreditvergabe daran, dass das verfügbare Einkommen des Kreditinteressenten aus Sicht der Bank zu gering ist, um den Lebensunterhalt der Familie und den Kredit zu finanzieren. Oft ist in diesem Zusammenhang der Ehepartner als zweiter Verdiener unbedingt in den Kreditvertrag einzubinden oder der Kredit muss durch anderweitige Sicherheiten abgesichert werden. Dabei können Sie entweder geeignete Vermögenswerte als Sicherheit hinterlegen oder aber einen Bürgen benennen, der im Zweifel für Sie einspringt.

Große Auswahl

Wenn Sie ein Darlehen ohne Ehepartner aufnehmen wollen, haben Sie in Deutschland eine große Auswahl. Fast alle Banken werden Ihnen einen entsprechenden Kredit anbieten können, wenn Sie die notwenigen Voraussetzungen erfüllen. Bedenken Sie aber, dass es teilweise große Unterschiede bei den Konditionen der unterschiedlichen Anbieter gibt. Die Unterschiede beschränken sich dabei üblicherweise nicht auf die anfallenden Kosten, sondern erstrecken sich auch über die mögliche Ausgestaltung des Kredites. Zwar bieten die meisten Banken Ratenkredit als Kredite ohne Ehepartner mit Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren und Kreditbeträgen von 1.000 bis 50.000 Euro an, allerdings sind je nach Anbieter auch ganz erhebliche Abweichungen nach oben oder unten möglich.

Kredite ohne Bearbeitungsgebühr

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In vielen Anzeigen findet sich der Hinweis auf Kredite ohne Bearbeitungsgebühr. Bei einer Bearbeitungsgebühr handelt es sich um einen fixen oder prozentual von der Kreditsumme berechneten Betrag, welcher zusätzlich zu den Zinsen berechnet wird. die Bearbeitungsgebühr muss jedoch in den verpflichtend anzugebenden effektiven Zinssatz eingerechnet werden.
Bei den meisten Angeboten kann der Kreditnehmer zwischen verschiedenen Laufzeiten wählen. Je kürzer diese ausfällt, um so mehr macht sich die Bearbeitungsgebühr im effektiven Jahreszins bemerkbar.

Welche Vorteile haben Kredite ohne Bearbeitungsgebühr?

Wenn bei der Zuteilung eines Darlehens auf die Bearbeitungsgebühr verzichtet wird, zahlt der Kreditnehmer ausschließlich den vom Kreditgeber geforderten Zinssatz. Da die Bearbeitungsgebühr in den meisten Fällen prozentual vom Kreditbetrag berechnet wird, verteuert sie besonders Darlehen mit einer eher kurzen Vertragslaufzeit. Ein nicht unbedeutender Nachteil der Bearbeitungsgebühr besteht auch darin, dass sie bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens nicht erstattet wird. Von einem Kredit mit Bearbeitungsgebühr wird in der Regel dann gesprochen, wenn diese nur bei einer positiven Entscheidung über den Kreditantrag fällig wird, in anderen Fällen sind die Begriffe Vorkosten oder auch Antragskosten üblicher.

Wozu dient die Bearbeitungsgebühr?

Mit einer Bearbeitungsgebühr lassen sich Banken und Kreditvermittler für die Kosten bezahlen, welche bei einer Kreditbearbeitung entstehen. Hierbei handelt es sich vornehmlich um die Kosten der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers, aber auch um die bei der Auszahlung der Darlehenssumme anfallenden Kosten. Diese werden, wenn die Kredite ohne Bearbeitungsgebühr vergeben werden, in den Zinssatz eingepreist. Aus diesem Grund ist ein Darlehen ohne Bearbeitungsgebühr nicht zwingend günstiger als eines, bei welchem die entsprechenden Gebühren berechnet werden. Der sorgfältige Preisvergleich anhand des effektiven Jahreszinses ist in jedem Fall unverzichtbar. Weitere wichtige Prüfkriterien stellen die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne Anrechnung von Gebühren und die möglichen Raten dar.