Onlinekredit

Existenzgründer und werdende Freiberufler sind vor allem in der Gründungsphase häufig auf einen Kredit für Selbstständige und Unternehmer angewiesen, um das Start-up-Unternehmen am Markt etablieren zu können. Viele Existenzgründungen sind mit Investitionen verbunden, die der Gründer oder die Gründerin nicht aus der eigenen Tasche leisten kann. Gerade in Deutschland ist allerdings die Kreditvergabe an strenge Bedingungen geknüpft: Ein Kredit für Selbstständige und Unternehmer wird meist nur vergeben, wenn entweder entsprechende Sicherheiten vorgewiesen werden können, ein regelmäßiges Einkommen vorliegt oder die Bank von der Gewinnträchtigkeit des geplanten Unternehmens überzeugt werden kann. Gerade bei Neugründungen ist es indes häufig schwierig, einen Bankberater von der geplanten Gründung und den damit verbundenen Chancen zu überzeugen.

Die verschiedenen Möglichkeiten als Unternehmer einen Kredit zu bekommen

Der einfachste Kredit für Selbstständige und Unternehmer ist der Existenzgründerzuschuss, der Gründerinnen und Gründern von Seiten der Agentur für Arbeit gewährt wird. Um diesen zu erlangen, muss man indes davor arbeitslos gewesen sein; die Bewilligung wird nicht erteilt, wenn man aus einem Arbeitsverhältnis heraus direkt in die Selbstständigkeit wechselt. Es handelt sich hier zwar um eine Unterstützung und keinen Kredit, dennoch sei der Existenzgründerzuschuss allen Gründern dringend ans Herz gelegt.
Die Arbeitsagentur vergibt darüber hinaus Existenzgründerdarlehen, die meist über die Kreditanstalt für Wiederaufbau abgewickelt werden. Auch hier ist Voraussetzung, dass man über einen Business-Plan und persönliche Gespräche die andere Seite von der Tragfähigkeit der Unternehmensidee überzeugen kann. Ein solcher Kredit für Selbstständige und Existenzgründer zeichnet sich durch extrem moderate Zinsen und eine sehr flexible Modalität der Rückzahlung aus.
Kredite werden auch für Selbstständige von zahlreichen Banken angeboten und unterscheiden sich mitunter stark in den Konditionen. Über das Internet bieten mittlerweile auch Banken mit Sitz im Ausland solche Darlehen an, die meist nicht an die strengen deutschen Vorschriften gebunden sind.
Hier bietet sich für Selbstständige oder Unternehmer die Möglichkeit, an einen Kredit zu gelangen, ohne einer Bonitätsprüfung unterzogen zu werden oder Einkommensnachweise beizufügen, die in der Gründungsphase schwer zu beschaffen sind.
Die Vielzahl der Angebote macht einen umfassenden Vergleich unabdingbar.

Der Kredit für Wohnungseinrichtung ist in den meisten Fällen ein klassischer Ratenkredit. Er weist einen freien Verwendungszweck auf, weshalb er sowohl für die neue Einrichtung wie auch die nächste Urlaubsreise oder aber den Kauf von Konsumgütern verwendet werden kann. Auf Wunsch ist es zusätzlich möglich, bereits bestehende Kredite mit dem neuen Ratenkredit abzulösen und so niedrige Raten durch Kreditzusammenlegungen und Umschuldungen zu erreichen.
Ratenkredite werden je nach Bank mit Kreditsummen von 500 – 50.000 Euro vergeben. Die Rückzahlung kann vielfach individuell vereinbart werden und kann zwischen 12-84 Monate, in einigen Fällen sogar bis 120 Monate abgeschlossen werden. Je länger die Kreditlaufzeit vereinbart wird, desto geringer ist die Monatsrate, wodurch so auch größere Kreditsummen bequem finanziert werden können.

Ratenkredite vor Ort und online

Auf der Suche nach einem Kredit für Wohnungseinrichtung können Bankkunden Abschlüsse sowohl in den Filialen vor Ort wie auch online tätigen. Bei einem Kreditvergleich ist dabei vielfach zu beobachten, dass Onlinekredit oder auch Direktkredite, wie sie oftmals bezeichnet werden, zu deutlich günstigeren Konditionen angeboten werden.
Um den Kredit online beantragen zu können ist es lediglich notwendig, den auf den Internetseiten der Banken vorhandenen Kreditantrag auszufüllen und mit den notwendigen Daten zu befüllen. Für die Kreditentscheidung benötigen die Banken neben den persönlichen Angaben wie Name, Anschrift und Geburtsdatum auch Daten zu den Einkommensverhältnissen, zu den bereits aufgenommenen Krediten sowie zur Höhe der Lebenshaltungskosten. Oft erhalten Kreditsuchende bereits im Anschluss eine Vorab-Kreditentscheidung, die dann über die Möglichkeiten der Kreditvergabe Auskunft gibt.

Die Voraussetzungen zum Abschluss eines Ratenkredites

Um einen Kredit für Wohnungseinrichtung aufnehmen zu können ist es notwendig, bestimmte Voraussetzungen der Banken zu erfüllen. So werden Ratenkredite meist nur an Privatpersonen mit einer nichtselbstständigen Beschäftigung vergeben, die ein ausreichend hohes Einkommen nachweisen können, mit dem sowohl die Lebenshaltungskosten wie auch die Kreditrate finanziert werden können. Zudem fragen die Banken vor einer Kreditvergabe die Daten der Schufa ab, die nicht negativ sein dürfen.

Existenzgründer haben oft einen hohen Finanzierungsbedarf, der sich nur selten ohne einen Kleinkredit für Existenzgründer decken lässt. Vor allem bei Existenzgründungen, die als sehr investitionsintensiv zu bezeichnen sind, besteht diese Problematik. Oft lässt sich die Existenzgründung dann nur durch eine entsprechende Kreditfinanzierung umsetzen. Doch leider bieten längst nicht alle Banken entsprechende Kredite an. In vielen Fällen verläuft die Suche nach einem entsprechenden Kleinkredit daher auch erfolglos.

Voraussetzungen für den Gründer Kleinkredit

Sofern Sie ein passendes Angebot gefunden haben, müssen sich allerdings oft ganz bestimmte Voraussetzungen erfüllen, damit Sie einen Kleinkredit für Existenzgründer bekommen können. In diesem Zusammenhang ist bei vielen Banken beispielsweise auch der Geschäftszweig, in dem Sie tätig werden, wichtig. Daneben ist natürlich vor allem Ihre wirtschaftliche und finanzielle Gesamtsituation von großer Bedeutung. Viele Banken vergeben einen Kleinkredit für Existenzgründer nämlich nur dann, wenn Sie als Kreditinteressent solide wirtschaftliche Verhältnisse nachweisen können. Eine schlechte Schufa spricht in diesem Kontext genauso gegen die Kreditvergabe, wie beispielsweise eine massive Überschuldung. Ein ebenfalls nicht zu vernachlässigender Aspekt bei der Kreditvergabe ist die bisherige Dauer Ihrer Selbstständigkeit. Ein Existenzgründer, bei dem das Geschäft bereits angelaufen ist, bekommt in der Regel eher einen Kredit als ein Existenzgründer, der sich noch in der Planungsphase befindet.

Konditionen unterscheiden sich stark

Da es nur wenige Kleinkredite gibt, die sich explizit an Sie als Existenzgründer richten, sollten Sie sich nicht nur auf die wenigen verfügbaren Angebote fokussieren, sondern auch Angebote berücksichtigen, die sich eigentlich vorwiegend an Arbeitnehmer richten. Viele Banken vergeben solche Kredite auch als Kleinkredit für Gründer. Vor allem wenn Sie Sicherheiten stellen oder einen geeigneten Bürgen benennen können, lohnt es sich in der Regel, einen normalen Kleinkredit zu beantragen. Die meisten Banken werden bei einer hinreichenden Besicherung Ihrem Kreditwunsch entsprechen.

Das man als Kreditnehmer mit einem Kredit mit Sondertilgung deutlich flexibler ist, als mit einem entsprechenden Kredit ohne Sondertilgung ist kein Geheimnis. Deshalb ist es auch leicht nachzuvollziehen, warum sich die meisten Kreditnehmer für einen Kredit entscheiden, bei dem Sondertilgungen möglich sind. Die meisten Banken haben dies erkannt und bieten Sondertilgungsmöglichkeiten standardmäßig an. Allerdings unterscheiden sich die Kredite bezüglich der Sondertilgungsmöglichkeiten in der Regel deutlich durch die anfallenden Kosten im Zusammenhang mit den Sondertilgungen. Während einige Banken Sondertilgungen beispielsweise kostenlos ermöglichen, fallen bei vielen Anbietern hohe Kosten an, die eine Sondertilgung oftmals vollkommen uninteressant machen.

Die Entscheidung für einen Ratenkredit fällt im Moment mehr als leicht. Die niedrigen Zinsen, zu denen Ratenkredite im Moment zu haben sind, machen die Kreditfinanzierung so attraktiv wie selten zuvor. Das Tolle an der Ratenfinanzierung per Kredit: Man ist nicht an einen bestimmten Zweck gebunden. Das heißt, das Geld aus dem Ratenkredit kann beliebig genutzt werden. Viele Kreditnehmer nutzen die aktuell niedrigen Zinsen, um sich Wünsche zu erfüllen. Ein neues Auto, eine schöne Urlaubsreise oder eine nette Wohnungseinrichtung – mit einem Ratenkredit muss das alles kein Traum bleiben! Aber auch zur Ablösung bestehender Dispositionskredit oder anderer Verbindlichkeiten ist der Ratenkredit geeignet. Allerdings sollte man nicht überstürzen – ein Kredit Vergleich ist in jedem Fall ratsam. Denn durch einen Kredit Vergleich lässt sich gerade bei Ratenkrediten viel Geld sparen.