Sofortkredit

In vielen Fällen fragen sich Verbraucher „Woher bekomme ich schnell einen Kredit?“. Viele Rechnungen müssen zwar erst nach vierzehn Tagen bezahlt werden und erlauben somit die Kreditaufnahme über ein Darlehen mit banküblicher Bearbeitungszeit von ein bis zwei Wochen. Das trifft allerdings nicht immer zu, denn einige Dienstleister und Händler verlangen die umgehende Bezahlung bei Aushändigung der Ware. Das gilt unter anderem für Zugfahrkarten und die Tankstelle, aber auch für Reparaturarbeiten in der Autowerkstatt und Bekleidungskäufe. Die Bezahlung mittels der Kreditkarte kann zu einem Zahlungsaufschub führen, dessen Dauer vom Kaufdatum und dem nächsten Abrechnungstermin der Kartengesellschaft abhängt. Die vorübergehende Verwendung des Dispositionskredites bis zur Auszahlung des Verbraucherdarlehens ist nur möglich, wenn der Verbraucher diesen noch nicht in Anspruch genommen hat.

Woher bekomme ich schnell einen Kredit? Der Sofortkredit

Auf die Frage „Woher bekomme ich schnell einen Kredit?“ existiert eine einfache Antwort. Sie verweist auf die Bankinstitute, welche einen Sofortkredit anbieten. Das grundlegende Produktkennzeichen der Sofortdarlehen besteht darin, dass die Banken das beantragte Geld überwiegend innerhalb von zwei Bankarbeitstagen an ihre Kunden überweisen. Außer als Sofortkredite werden die schnell ausgezahlten Darlehen auch als Kredite in 48 Stunden beworben, wobei sich diese Zeitangabe ausschließlich auf einen nicht unmittelbar vor einem Bankfeiertag eingereichten Kreditantrag bezieht. Schneller als in zwei Tagen können in Deutschland lizenzierte Bankhäuser einen Sofortkredit nur auszahlen, wenn der Kunde bereits bei ihnen registriert und somit kein Postident-Verfahren erforderlich ist. Dennoch gibt es eine Möglichkeit zur Beschleunigung, wenn der Kreditsuchende die Frage „Woher bekomme ich schnell einen Kredit?“ stellt. In Luxemburg lizenzierte Banken haben anders als deutsche Kreditinstitute die Möglichkeit, eine Personalausweiskopie als Identitätsbeleg zu akzeptieren. Diese kann gleich mit dem Kreditantrag als Fax eingereicht werden, während die Zusendung des Postident-Formulares einen Tag dauert. Dass Ausweiskopien dem deutschen Recht zufolge eigentlich nur in wenigen Ausnahmefällen angefertigt werden dürfen, hält Kreditantragsteller nicht zwingend von der Zusendung des Beleges ab, zumal das Kopieren des Bundespersonalausweises zu anderen Zwecken nicht bestraft wird.

Auch bei schnellem Kreditbetrag auf den Zinssatz achten

Der Bedarf nach einer schnellen Kreditauszahlung kann dazu führen, dass Verbraucher das erste ihnen auffallende Sofortkreditangebot annehmen. Das ist nicht sinnvoll, da verschiedene Banken Sofortkredite zu unterschiedlichen Zinssätzen auszahlen. Ein online durchgeführter Kreditpreisvergleich beantwortet die wesentliche Frage nach einem schnellen und preiswerten Sofortkredit.

Wie komme ich schnell an einen Privatkredit?

Ein organisierter Privatkredit benötigt bis zur Auszahlung mehr als ein bis zwei Tage, da die als Kreditgeber angemeldeten Mitglieder der Vermittlungsplattform die einzelnen Anfragen prüfen und sich für die Geldauszahlung an konkrete Projekte entscheiden müssen. Dennoch gibt es eine klare Antwort auf die Frage „Woher bekomme ich schnell einen Kredit?“, wenn dieser von Privatpersonen aufgenommen werden soll. Vollständige und leicht verständliche Angaben zum geplanten Kreditverwendungszweck und zur eigenen finanziellen Situation führen dazu, dass Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit gezeichnet werden.

Die Frage: „Wie schnell bekomme ich einen Kredit?“ wird immer dann gestellt, wenn kurzfristiger Geldbedarf vorhanden ist. Wer schnell einen Kredit braucht, sollte sich an Direktbanken im Internet werden. Hier ist die Vergabe bei Sofortkrediten oft innerhalb weniger Tage möglich.

Wie schnell bekomme ich einen Kredit?

In verschiedenen Situationen des täglichen Lebens wird schnell Geld benötigt. Wenn beispielsweise der Autohändler den Traumwagen zum Schnäppchenpreis anbietet oder wenn der nur kurze Zeit geltende Rabatt im Möbelhaus genutzt werden soll, wird ein Kredit gebraucht, mit dem alle diese Ausgaben finanziert werden können. In dieser Phase fragen Kreditsuchende häufig: „Wie schnell bekomme ich einen Kredit?“, denn das Geld sollte schon nach wenigen Tagen zur Verfügung stehen. Die Praxis zeigt jedoch, dass es vielfach sehr lange dauert, bis ein Kreditantrag genehmigt werden kann. Vor allem bei Filialbanken sind meist viele Wege nötig. Deutlich schneller hingegen sind Kreditinstitute, die über das Internet agieren. Hier kann der Antrag direkt am PC zu Hause ausgefüllt und online an die Bank übermittelt werden. Vielfach besitzen diese Institute sogar Kreditprogramme, die anhand der Daten im Kreditvertrag binnen weniger Minuten prüfen, ob die Kreditanfrage positiv beschieden werden kann. In diesen Fällen erfolgt dann eine Online-Vorabzusage.

Geldauszahlung in zwei bis drei Tagen möglich

Neben dem Kreditantrag benötigen die Kreditentscheider der Banken jedoch weitere Unterlagen, die die Angaben im Antrag bestätigen. Besonders wichtig sind in diesem Zusammenhang Lohn- und Gehaltsnachweise, die in Kopie per Post versandt werden müssen. Diese Nachweise zeigen sowohl das Nettoeinkommen wie auch mögliche Kreditbelastungen durch den Arbeitgeber. Auch Pfändungen sind anhand der Gehaltsnachweise ersichtlich. Um die Bonität von Kreditantragstellern zu prüfen, werden oft auch Kontoauszüge oder Kopien bestehender Kreditverträge gefordert. Erst dann, wenn alle nötigen Unterlagen vorliegen, kann die Bank eine Kreditentscheidung treffen und das Geld auszahlen. Kreditsuchende, die fragen: „Wie schnell bekomme ich einen Kredit?“ können also selbst mithelfen, dass die gewünschte Kreditsumme kurzfristig ausgezahlt werden kann.

Die Kredit Sofortauszahlung wird von deutschen Geldinstituten überwiegend so definiert, dass der Antragsteller den gewünschten Betrag innerhalb von zwei Bankarbeitstagen erhält. Eine noch schnellere Geldauszahlung ist auf Grund der Postlaufzeit beim Postident-Verfahren nur bei bereits registrierten Kunden möglich. Die beschleunigte Sofortauszahlung eines Kredites innerhalb eines einzigen Bankarbeitstages an Neukunden ist ausschließlich in Luxemburg lizenzierten Bankhäusern möglich, da diese eine Kopie des Personalausweises als Identitätsbestätigung akzeptieren dürfen. Falls eine Direktbank zusätzlich über Zweigstellen verfügt, kann sie jedoch die Identitäsprüfunf auch dort vornehmen, denn die persönliche Ausweisvorlage wird auch bei deutscher Banklizenz als Identitätsbeleg anerkannt. Kredite mit Sofortauszahlung werden überwiegend als Sofortkredite bezeichnet.

Die Kredit Sofortauszahlung ohne Gehaltsnachweis

Die zugesagte Sofortauszahlung eines gewünschten Kredites führt dazu, dass der Darlehensgeber die Kreditunterlagen nicht sorgfältig prüfen kann. Konsequenterweise bieten einige Kreditinstitute Kredite mit Sofortauszahlung bei positiver Schufa-Auskunft ohne Gehaltsnachweis an. Diese Vorgehensweise befreit den Antragsteller nicht von der Pflicht, ehrliche Angaben bezüglich seines Haushaltseinkommens vorzunehmen. Sie erleichtert jedoch Antragstellern mit Einkünften aus unterschiedlichen Quellen die Kreditaufnahme, da der Verzicht auf die Vorlage der Belege Diskrepanzen zwischen dem Antragsteller und der Bank über die Anrechnung einzelner Einkommensbestandteile ausschließt. Bei Schweizer Krediten ohne Schufa bieten einige Geldhäuser ebenfalls eine Sofortauszahlung an. Sie verstehen darunter jedoch die Antragsbearbeitung innerhalb einer Woche und prüfen die in jedem Fall einzureichenden Einkommensnachweise.

Sofortauszahlung und Sofortzusage unterscheiden

Eine Kredit Sofortzusage bedeutet ausschließlich, dass die Entscheidung über die Kreditvergabe gleich nach der Dateneingabe online erfolgt. Diese kann verbindlich oder unter dem Vorbehalt der Prüfung der einzureichenden Kreditunterlagen erfolgen. Eine Auskunft über die tatsächliche Bearbeitungsdauer bis zur Kreditauszahlung beinhaltet die Sofortzusage nicht. Wenn Verbraucher das Geld schnell benötigen, achten sie darauf, dass die Bank explizit eine Kredit Sofortauszahlung anbietet. Bei dieser handelt es sich um eine Zusatzleistung, so dass ein leicht erhöhter Zinssatz gegenüber Krediten mit banküblicher Bearbeitungszeit gerechtfertigt ist. Um einen möglichst niedrigen Kreditzins zu bezahlen, ist ein online leicht durchzuführender Kreditvergleich empfehlenswert.

Ein Kredit für Auslandsjahr ist nicht nur für die Bestreitung des normalen Lebensunterhalts, sondern auch für die mit dem Aufenthalt in der Fremde verbundenen Mehrkosten unentbehrlich. Am einfachsten ist die Kreditaufnahme für ein Auslandsjahr Studierenden möglich, da diese sowohl das Auslands-BAföG als auch einen zusätzlichen Förderkredit für das außerhalb Deutschlands zugebrachte Studienjahr erhalten und die Rückzahlung in beiden Fällen erst nach dem Abschluss des Studiums erfolgt. Zudem fragt weder das Studentenwerk noch die bundesweite Förderbank nach den finanziellen Mitteln, vielmehr sehen beide Stellen die spätere Tilgung aus durch das von Absolventen erzielbare Arbeitseinkommen als gewährleistet an. Arbeitnehmer stellt die Kreditfinanzierung des Auslandsjahrs hingegen vor eine große Herausforderung, sofern ihr Auslandsjahr nicht mit einem Gehaltsbezug verbunden ist.

Am einfachsten ist der Kredit für Auslandsjahr bei einer Arbeit im Ausland

Ein Auslandsjahr ist bei Arbeitnehmern nicht zwingend mit einer Auszeit vom Beruf verbunden. Vielmehr kann es sich bei ihm auch um einen vorübergehenden Einsatz in einer ausländischen Filiale des Arbeitgebers oder eines Partnerunternehmens handeln. In beiden Fällen ist das Arbeitseinkommen während des Auslandsaufenthalts gesichert, so dass die Kreditaufnahme leicht fällt. Das gilt auch für Arbeitnehmer, deren Betriebe ein auf das Schabbatjahr zugeschnittenes Arbeitszeitmodell besitzen und entsprechend Gehaltszahlungen während des Auslandsjahres leisten. Der Gehaltsbezug während des Auslandsjahres erleichtert nicht nur die Kreditaufnahme dank der bestehenden Bonität, sondern verringert zugleich den Kreditbetrag, da nur die Mehrkosten für das Leben im Ausland und nicht die vollständigen Lebenshaltungskosten zu finanzieren sind.

Die Kreditaufnahme für das Auslandsjahr offenlegen?

Einige Geldinstitute bieten einen speziellen Kredit für Auslandsjahr an. Der Vorteil dieser Produkte besteht neben der Offenheit in Bezug auf den Kreditverwendungszweck darin, dass die Tilgung in der Regel erst nach der Rückkehr aus dem Ausland beginnt. Wenn sich Arbeitnehmer entscheiden, ihr Auslandsjahr mit einem normalen Ratenkredit zu finanzieren, obgleich während ihres Auslandsaufenthalts kein Arbeitseinkommen beziehen, müssen sie auf einen ausreichend hohen Kreditbetrag achten. Dieser muss neben der Finanzierung des Lebensunterhalts auch die Bezahlung der anfallenden Monatsraten ermöglichen. Die Vereinbarung kostenfreier Sondertilgungen ist ideal, damit der Arbeitnehmer den Kredit im Anschluss an das Auslandsjahr beschleunigt tilgen kann.

Kleinkredit oder Konto überziehen? Vor dieser Frage stehen Verbraucher, wenn sie notwendige Anschaffungen nicht vom Sparguthaben oder vom Einkommen bezahlen können. Mit dem Überziehen des Kontos meinen sie dabei, den eingeräumten Dispositionskredit in Anspruch zu nehmen, während die Bank als Kontoüberziehung nur einen nicht genehmigten Sollsaldo auf dem Konto bezeichnet. Bei vielen Händlern steht als dritte Variante die Vereinbarung einer direkt an diesen erfolgenden Ratenzahlung zur Auswahl. Die Überziehung des Kontos bietet ebenso wie die Beantragung eines Kleinkredites Vorteile, wobei der Verbraucher zwischen einer bequemen Abwicklung über das Girokonto und günstigen Kreditzinsen bei einem Kleinkredit wählen kann.

Kleinkredit oder Konto überziehen? Bequemlichkeit versus Sparsamkeit

Die umgangssprachlich als Kontoüberziehung bezeichnete Nutzung des Dispositionskredites ist die bequemste Form der Kreditaufnahme. Nachdem die Bank den Dispo einmal auf Wunsch des Kontoinhabers oder auch aus eigenem Antrieb genehmigt hat, kann der Kunde ihn jederzeit in Anspruch nehmen und nach Belieben tilgen, während er einen Kleinkredit extra beantragen und nach einem festen Tilgungsplan bedienen muss. Der Bequemlichkeit des Dispositionskredites stehen aber gegenüber einem Kleinkredit deutlich höhere Zinsen gegenüber. Zusätzlich erhöht sich der angegebene Zinssatz für den Dispositionskredit durch die vierteljährliche Zinsberechnung, wonach die bereits bezahlten Zinsen ebenfalls zu verzinsen sind, so dass der teure Zinseszinseffekt eintritt.

Kleinkredit oder Kontoüberziehung – manchmal ist der Dispo günstiger

Trotz der höheren Zinssätze eines Dispositionskredites fällt die Antwort auf die Frage “Kleinkredit oder Konto überziehen?“ nicht immer eindeutig aus. Das liegt vor allem an der Mindestkreditsumme von eintausend oder mehr Euro, welche die meisten Banken für einen Kleinkredit voraussetzen. Bei einem geringeren Geldbedarf ist der Kredit über das Girokonto im tatsächlich benötigten Umfang günstiger als ein Darlehen über mehr als den erforderlichen Betrag aufzunehmen. Das gilt allerdings nicht bei einer Kontoüberziehung im engeren Sinn, da die Bank weitere Verfügungen zurückweisen kann, wenn der Negativsaldo des Girokontos höher als der vereinbarte Dispositionskredit ist.