„Was muss ich bei einer Umschuldung beachten?“ lautet die Frage von Kreditkunden, die bestehende Verbindlichkeiten durch einen neuen Kredit ablösen möchten. Die wichtigste Besonderheit bei einem Umschuldungskredit besteht darin, dass der Vertragspartner die einzelnen Beträge direkt auf die gegenwärtigen Kreditkonten und nicht auf das Girokonto des Kunden einzahlt. Auf diese Weise stellt er sicher, dass sein Kredit tatsächlich für eine Umschuldung und nicht für die Ausweitung des Gesamtkreditvolumens Verwendung findet. Eventuelle Restbeträge und das zum Ausgleich des Girokontos bestimmte Geld gehen selbstverständlich auf dem Bankkonto des Umschuldenden ein.
Was muss ich bei einer Umschuldung beachten? Vorfälligkeitsentschädigungen
Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn sie zu einer geringeren Zinskostenbelastung führt. Hierbei berücksichtigt der Kunde neben den alten und den neuen Kreditzinsen auch, ob er für die vorzeitige Ablösung seiner bisherigen Verbindlichkeiten eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen muss. Diese ist bei einem Kostenvergleich mit heranzuziehen. Ebenso beachten umschuldungswillige Kreditkunden, dass viele Darlehensgeber die Einbeziehung aller Kredite in diese Maßnahme verlangen. Das trifft vor allem auf zinsgünstige Autokredite zu, während Ratenzahlungsvereinbarungen mit Einzelhändlern zumeist nicht zwingend in die Kreditumschuldung integriert werden müssen. Zur Antwort auf die Frage „Was muss ich bei einer Umschuldung beachten?“ gehört der Verweis auf den Dispositionskredit und eine eventuelle Teilzahlungsvereinbarung auf einem Kreditkartenkonto. Da die Schufa-Auskunft nur die Existenz der Kreditlinien, aber nicht den Umfang ihrer tatsächlichen Inanspruchnahme offenlegt, besteht der neue Kreditgeber nicht auf ihrem Ausgleich. Dieser ist jedoch sinnvoll, da gerade Kreditlinien mit überdurchschnittlich hohen Sollzinssätzen verbunden sind.
Auf hinreichend geringe Raten achten
Eine zentrale Antwort auf die Frage „Was muss ich bei einer Umschuldung beachten?“ verweist auf die Vereinbarung ausreichend niedriger Monatsraten. Wenn Kreditnehmer die Raten für ihre der Umschuldung dienenden Kredite nach einiger Zeit über den Dispositionskredit begleichen, wird sich das Bankkonto bald wieder mit einem großen Betrag im Minus befinden. Damit wäre der wichtigste Effekt der Kreditumschuldung verspielt worden.
Einen günstigen Kredit finden
Von großer Bedeutung bei der Frage „Was muss ich bei einer Umschuldung beachten?“ ist der für den neuen Kredit zu zahlende Zinssatz. Dieser soll so deutlich wie möglich unter der durchschnittlichen Verzinsung der abgelösten Altkredite liegen. Einen preiswerten Kredit für die geplante Umschuldung finden Verbraucher, indem sie einen Kreditvergleich durchführen. Neben niedrigen Zinsen bietet sich bei einer Kreditumschuldung die Vereinbarung flexibler Rückzahlungsmöglichkeiten an. Hierzu gehört das Recht zu einer jährlichen Ratenaussetzung ebenso wie die Möglichkeit, unerwartet zufließende Geldmittel für die vorzeitige Tilgung des Kredites oder eines Teils der Kreditsumme zu verwenden, ohne dass der Darlehensgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.